사업자대출 받는 방법 사업자대출 종류 정부지원대출

사업자대출 받는 방법 사업자대출 종류

사업자대출은 사업운영에 필요한 자금을 마련하기 위한 방법 중 하나입니다. 사업자대출을 받기 위해서는 자신의 사업자 유형, 자금 용도, 담보 여부 등을 고려하여 적합한 상품을 선택하는 것이 중요합니다.

 

사업자 대출의 종류를 3가지로 나누어 간단히 설명해 드리겠습니다

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목 차

1. 사업자 유형 파악

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사업자 대출을 받기 전에 먼저 자신의 사업자 유형을 파악하는 것이 중요합니다. 사업자의 규모와 업력, 사업 자금의 용도에 따라 받을 수 있는 사업자 대출의 상품이 달라지기 때문입니다.

 

사업자의 규모는 사업자 등록을 한 후 얼마나 되었는지, 직원이 몇 명인지, 매출이 어느 정도인지 등을 고려하여 판단할 수 있습니다. 업력은 사업을 시작한 지 얼마나 되었는지에 따라 판단할 수 있습니다.

 

업력이 짧을수록 대출받기가 어려운 경우가 많습니다. 사업자금의 용도는 사업 운영에 필요한 자금인지, 사업 시설을 취득하는 데 필요한 자금인지 등에 따라 판단할 수 있습니다.

 

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1-1. 신규사업자 대출

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신규 사업자는 업력 1년 이하의 사업자로 시중은행에서 대출을 받기 어려운 경우가 많습니다. 신규 사업자의 경우 소득 증빙이나 폐업 가능성으로 인해 신뢰도가 낮기 때문입니다.

 

신규 사업자가 시중은행에서 대출을 받기 위해서는 다음과 같은 방법을 고려해 볼 수 있습니다. 신용보증재단이나 소상공인진흥공단에서 신규 사업자를 대상으로 하는 사업자 대출상품을 운영하고 있습니다.

 

이러한 상품은 신용도나 재무 건전성이 낮은 신규 사업자도 대출을 받을 수 있도록 설계되어 있습니다. 신규 사업자의 경우 사업자 대출을 받기 어려울 수 있으므로 개인대출을 활용하는 것도 하나의 방법입니다. 개인대출은 사업자 대출보다 금리가 높지만, 신규 사업자도 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.

 

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1-2. 온라인사업자 대출

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온라인사업자는 오프라인 매장이 없는 사업자로 시중은행에서 대출을 받기 어려운 경우가 많습니다. 온라인사업자가 시중은행에서 대출을 받기 위해서는 다음과 같은 방법을 고려해 볼 수 있습니다.

 

토스, 케이뱅크, 카카오뱅크 등 빅테크 계열 인터넷은행에서는 온라인 사업자를 대상으로 하는 사업자 대출상품을 운영하고 있습니다. 이러한 상품은 오프라인 매장을 가지고 있지 않은 온라인 사업자도 쉽게 대출을 받을 수 있도록 설계되어 있습니다.

 

또한 일부 지역은행에서는 온라인 사업자를 대상으로 하는 특판 사업자 대출상품을 출시하기도 합니다. 이러한 상품은 금리나 한도 등에서 일반 상품보다 유리한 경우가 많습니다.

 

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1-3. 일반사업자 대출

일반사업자는 업력 1년 이상인 사업자로 시중은행에서 다양한 종류의 사업자 대출상품을 이용할 수 있습니다. 일반사업자는 자신의 사업자금의 용도와 상황에 맞는 사업자 대출 상품을 선택하면 됩니다.

 

2. 사업자금 종류

사업자 대출은 자금용도에 따라 운전자금 대출과 시설자금 대출로 나눌 수 있습니다.

 

2-1. 운전자금대출

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운전자금 대출은 사업 운영에 필요한 자금을 지원하는 대출입니다. 제품 생산을 위한 원자재 구매, 직원 급여 지급, 마케팅 비용 등 사업 운영에 필요한 모든 자금을 운전자금으로 사용할 수 있습니다.

 

운전자금 대출은 크게 정책자금과 시중은행 대출로 나눌 수 있습니다.

 

정책자금은 정부나 공공기관에서 지원하는 대출로 저금리로 이용할 수 있다는 장점이 있습니다. 소상공인진흥공단, 신용보증재단 등에서 운전자금 대출을 지원하고 있습니다.

 

시중은행 대출은 시중은행에서 취급하는 대출로 정책자금보다 금리가 높지만 대출 한도가 높고 상대적으로 대출 조건이 유연한 장점이 있습니다.

 

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2-2. 시설자금대출

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시설자금 대출은 사업시설을 취득하는 데 필요한 자금을 지원하는 대출입니다. 건물, 공장, 기계 등 사업을 운영하기 위한 필수적인 시설을 구입하는 데 사용할 수 있습니다.

 

시설자금 대출은 크게 담보대출과 신용대출로 나눌 수 있습니다.

 

담보대출은 기업이 보유한 자산을 담보로 제공하여 대출을 받는 상품입니다. 시설 자산을 담보로 제공하는 경우 대출 금액이 높고 금리가 낮은 편입니다.

 

신용대출은 기업의 신용을 바탕으로 대출을 받는 상품입니다. 시설 자산을 담보로 제공하지 않기 때문에 대출 금액이 낮고 금리가 높은 편입니다.

 

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3. 사업자대출의 담보물

사업자대출은 담보물의 종류에 따라 크게 담보대출과 보증대출로 나눌 수 있습니다.

 

3-1. 담보대출

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담보대출은 사업자 소유의 파산을 담보로 제공하여 대출을 받는 상품입니다. 담보물로 제공할 수 있는 자산은 다음과 같습니다. 아파트, 주택 같은 부동산이나 자동차들의 차량이 될 수도 있고요. 재산적 가치가 있는 특허권이나 상표권도 담보물의 대상이 될 수 있습니다.

 

담보대출의 장점은 대출 한도가 높다는 것입니다. 담보물을 제공하기 때문에 금융기관은 대출금을 해소할 수 있는 가능성이 높아지기 때문입니다. 그러나 담보물에 저당 설정이 들어가고 대출금을 상환하지 못할 경우 담보물이 압류될 수 있다는 단점이 있습니다.

 

3-2. 보증대출

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보증대출은 신용보증재단이나 중소기업진흥공단이 사업자의 대출에 대해 보증을 서주는 대출입니다. 보증을 통해 사업자의 신용도와 상환 능력을 인정받아 담보없이 대출을 받을 수 있습니다.

 

보증 대출의 장점은 담보가 필요 없다는 것입니다. 담보물을 제공하지 않아도 되기 때문에 사업자는 자금을 효율적으로 사용할 수 있습니다.

 

그러나 담보 대출에 비해 대출한도가 낮다는 단점이 있습니다. 또한 신용도나 업력, 매출액 등 최소 자격요건을 만족해야 보증서 발급이 가능합니다.