소상공인 정책자금 대출 종류 금리조건 자격 대출절차 부결

소상공인 정책자금 대출 종류 금리

2024년 최신 소상공인 정책자금 대출에 대해 소개하고자 합니다. 매년 다양한 분야의 소상공인을 지원하기 위한 정책자금이 준비되어 있습니다.

 

따라서 본인의 상황에 맞는 소상공인 정책자금 대출을 선택하여 도움을 받는다면 보다 안정적인 사업운영이 가능할 것이라 확신합니다.

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목 차

1. 소상공인 정책자금 대출

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상시 근로자 수가 5인 미만인 사업자들에게 저금리로 자금을 지원하는 정부의 융자프로그램입니다.

 

자금의 종류와 융자 조건, 신청 절차 등은 다양하며 신청 시 기준을 충족하지 못하면 반려될 수 있기에 신청 전에 자격조건을 자세히 알아보고 준비하는 것이 중요합니다.

 

가장 일반적인 소상공인 정책자금 대출종류들을 소개하자면 아래와 같습니다.

 

1-1. 긴급경영 안정자금

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올해 여름의 폭우나 이태원에서 발생한 사회적 재난 등으로 피해를 입은 소상공인들을 위한 대출

 

1-2. 사회적경제 기업 전용자금

협동조합이나 사회적 기업, 마을기업, 자활기업 등을 대상으로 하는 대출

 

1-3. 여성가장 지원자금

부양가족이 있는 여성 가장 소상공인을 위한 대출

 

1-4. 일반경영 안정자금

업력 1년 이상의 사업자를 대상으로 하는 대출

 

1-5. 창업초기 지원자금

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업력 1년 미만의 소상공인이 중소벤처기업부 장관이 정한 교육과정을 12시간 이상 수료한 경우 받을 수 있는 대출

 

1-6. 성장기반자금

제조업을 영위하는 소상공인들을 위한 운영자금과 기계 및 설비 도입 등의 시설자금을 지원하는 소상공인 특화자금 대출

 

1-7. 혁신형 소상공인자금

백년가게나 백년소상공인 등 공단 혁신형 소상공인으로 선정된 업체를 대상으로 하는 스마트 소상공인 전용자금

 

이외에도 소상공인을 위한 다양한 정책자금 대출이 준비되어 있지만 보통 각 자금은 선착순으로 처리되고 한도 소진 시에는 조기 마감된다는 점 반드시 유의하시기 바랍니다.

 

2. 소상공인 정책자금 신청자격

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'소상공인 보호 및 지원에 관한 법률'에 따라 상시 근로자가 5인 미만인 업체에게 지원 가능합니다. 다만, 유흥향락 업종, 전문업종, 금융업, 보험업, 부동산업 등은 신청 대상에서 제외됩니다.

 

3. 소상공인 정책자금 대출조건

자금의 종류가 다양하므로 대출조건은 자금에 따라 다릅니다. 기준금리는 현 시점 기준 연 3.53%이며 자금의 종류에 따라 0.2%부터 최대 0.6% 범위 내에서 변동금리가 가산됩니다.

 

그러나 특별재난지역 소상공인을 위한 '긴급경영안정자금'의 경우에는 고정금리로 연 1.5%의 금리가 적용되며 '청년고용연계자금'이나 '장애인기업지원자금' 역시 고정금리로 연 2.0%의 저금리로 지원됩니다.

 

4. 소상공인 정책자금 절차

4-1. 직접대출

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소상공인이 소상공인시장진흥공단 홈페이지를 통해 온라인으로 접수하면 소상공인시장진흥공단의 직원이 현장을 방문하여 실사를 진행합니다.

 

이때 사업전망, 경영성, 신용도 등을 평가하여 조건에 부합할 경우, 대출 약정을 체결하고 대출을 실행합니다. 다른 기관을 거치지 않기 때문에 '직접 대출'이라고 부릅니다.

 

직원이 직접 매장에 방문하는 것이 부담스럽게 느껴질 수 있지만 은행이나 신용보증재단 등을 방문할 필요가 없어 번거로움이 덜하고 시간을 절약할 수 있다는 장점이 있습니다.

 

반면, '대리 대출'은 신용보증재단이나 은행이 대출을 대행하는 방식으로 이는 '보증서 대출'과 '신용•담보 대출'로 나눌수 있습니다.

 

4-2. 대리대출

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소상공인진흥공단 홈페이지에서 온라인으로 신청하고 대출 조건에 적합하다고 판단될 경우 확인서를 발급 받습니다.

 

'보증서부 대출'의 경우, 이 확인서를 신용보증재단 같은 보증기관에 제출하여 보증서를 신청하는 추가 절차가 필요하며, 이 절차는 온라인 또는 방문을 통해 가능합니다.

 

보증재단은 신용과 사업성을 평가한 후 문제가 없다고 판단하면 보증서를 발급해 주는데 이 보증서를 가지고 최종적으로 은행에 방문하여 대출을 실행합니다.

 

'직접 대출'에 비해 시간과 노력이 더 필요하지만 '대리대출' 만 가능한 자금도 있어서 이 절차를 미리 알아두면 유용할 것입니다.

 

그리고 '신용•담보 대출'은 소상공인진흥공단에서 발급한 확인서를 가지고 은행 등의 금융기관을 방문하여 신용 또는 담보를 평가 받아 대출을 실행하는 방식입니다.

 

5. 소상공인 정책자금 대출 불가 시

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소상공인 대출은 혜택이 좋다 보니 경쟁이 매우 치열합니다. 특히 초저금리 상품의 경우, 몇 시간 만에 자금이 소진되어 마감되는 경우도 있습니다. 그럴 때에는 은행이나 지자체 대출을 알아보는 것도 좋은 대안이 될 수 있습니다.

 

은행의 경우, 자체 자금으로 이자 차액을 보전하여 소상공인들에게 저금리로 대출을 해주는 '이자보전 대출사업'을 진행하고 있습니다. 은행마다 우대금리 범위, 적용기간 등이 다르므로 각 은행에 문의하는 것이 좋습니다.

 

주거래 은행의 우대금리가 더 높았던 경험이 있으니 주거래 은행에 먼저 문의해 보시는 것을 추천드립니다.

 

또한, 지자체 자금도 활용해 볼 수 있습니다. 예를 들어, 서울시 등의 지자체는 자치구별로 다양한 융자지원 정책을 운영하고 있습니다.