신용불량자가 되어 대출에 어려움을 겪고 있는 분들을 위해, 신용불량자 대출이 가능한 곳을 정리해 보겠습니다.
1. 신용불량자 대출
신용등급이 낮아서 일반 금융기관에서 대출을 받기 어려운 분들을 위한 대출입니다.
신용불량자 대출은 대부분 신용회복위원회 등 채무조정 기관으로부터 채무조정을 받은 뒤, 성실하게 채무를 상환하고 있는 분들에게만 많은 기회를 제공하고 있습니다.
즉, 개인 워크아웃, 개인회생 등 채무조정제도를 통해 연체금을 성실하게 상환하고 있는 분들은 정부지원 대출상품뿐만 아니라, 저축은행 대출상품도 신청이 가능합니다.
이에 반해, 채무조정 제도를 이용하고 있지않은 분들은 현실적으로 제3금융 대부업체를 이용하는 방법 밖에 없습니다.
일부 대출광고에서 채무조정을 받지 않은 신용불량자분들이 말도 안되는 조건으로 대출이 가능하다고 하는 것들을 볼 수 있는데 이런 것들은 100% 사기대출이라고 보시면 됩니다.
게다가 신용불량자분들도 1, 2금융권에서 비대면으로 모바일 소액 대출도 가능하다고 정보를 제공하는 글들도 있는데 실제로 대출을 신청하면 전혀 근거없는 낚시성 글이라는 것을 금방 파악할 수 있습니다.
2. 신용불량자분들이 대출 가능한 곳
채무조정 신청 후 성실 상환하고 계신 분들은 신용회복위원회 또는 서민금융진흥원 등에서 다양한 대출상품을 이용할 수 있습니다.
그러나 현재 성실상환하고 있지 않거나, 채무조정 자체를 신청하고 있지 않은 신용불량자의 경우에는 일부 대부업체 대출 외에는 신용불량자 대출이 불가합니다.
3. 신용회복위원회 성실상환자 대출
성실상환자 대출은 신용회복위원회의 채무조정이나 개인 회생을 성실히 이행한 분들의 재기를 지원하기 위해 마련된 대출입니다.
저금리로 대출을 받아 경제적 부담을 줄이고 새로운 출발을 할 수 있는 기회를 얻으시기 바랍니다.
3-1. 자격조건
채무조정 확정 후 6개월 이상 성실상환자, 채무조정 확정 후 최근 3년 이내 상환을 완료한 자, 개인회생 인가 후 12개월 이상 성실 상환 자, 개인회생 인가 후 최근 3년 이내에 상환을 완료한 자
3-2. 대출조건
| 상품 종류 | 대출금리 | 대출한도 | 상환방식 |
| 생활안정자금 | 연 4.0% | 1,500만원 | 원리금균등 |
| 학자금대출 | 연 4.0% | ||
| 고금리대환 | 연 4.0% | ||
| 시설개선자금 | 연 4.0% | ||
| 운영자금대출 | 연 2.0% |
대출금리는 연 4%로 매우 저렴하고, 대출한도는 최대 1500만 원입니다. 상환기간은 최대 5년이며, 원리금 균등 분할상환 방식으로 진행됩니다.
4. 신용회복위원회 비대면 간편대출
비대면 간편대출은 신용회복위원회 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나, 최근 3년 이내에 성실 상환을 완료한 분께서 신청할 수 있는 상품입니다.
4-1. 대출조건
최대 300만 원까지 빌릴 수 있으며, 대출 금리는 연 4% 이내입니다. 대출기간은 최장 3년 이내며, 원리금 균등방식으로 상환할 수 있습니다.
4-2. 대출 신청방법
비대면 간편대출은 신용회복위원회 모바일 앱을 통해 신청하실 수 있습니다. 신청은 매우 간편하며, 10분 이내에 완료하실 수 있습니다.
비대면 간편대출은 신용회복위원회 채무조정 중인 분들에게 큰 도움이 될 수 있는 상품입니다. 긴급한 생활안정자금이 필요하신 분은 신용회복위원회 모바일 앱을 통해 비대면 간편 대출을 신청해 보시기 바랍니다.
5. 서민금융진흥원 긴급생계비대출
긴급생계비 대출은 정부가 2023년 3월부터 지원을 시작한 정책 서민금융상품입니다. 무직자, 저신용자뿐만 아니라 신용불량자도 지원을 받을 수 있습니다.
다만, 가장 취약한 계층을 지원하기 위해 소득 및 신용 조건을 충족하는 분들만 지원을 받을 수 있습니다.
5-1. 대출조건
자격조건은 신용점수가 하위 20%에 해당하는 저신용자이면서 연소득이 3,500만 원 이하의 저소득자여야 합니다. 두 조건을 모두 만족해야만 긴급생계비 대출이 가능합니다.
대출한도는 최대 100만 원이며 금리는 연 15.9%입니다. 다만 이 상품이 정부가 지원하는 대출임에도 불구하고 한도는 적고 금리는 높다는 지적이 계속되고 있습니다.
따라서 추후에는 좀 더 좋은 조건으로 개선될 가능성도 있습니다.
5-2. 대출 신청방법
대출신청은 서민금융진흥원에 직접 신청해야 합니다.
6. 햇살론15 특례보증
서민금융진흥원에서 취약계층을 위해 출시한 정책 서민금융 상품입니다. 저신용자, 저소득자, 연체자 등을 대상으로 하며 최대 1,400만 원까지 대출이 가능합니다.
6-1. 자격조건
현 직장에서 3개월 이상 재직 중이거나 사업을 3개월 이상 영위하고 있어야 합니다. 즉, 무직자는 진행이 불가합니다.
연소득 3천500만 원 이하인 경우에는 신용점수 상관없이 가능하지만 연소득 3,500만 원 초과 4,500만 원 이하인 경우에는 신용점수 하위 20%이하의 저신용자만 대출 진행이 가능합니다.
6-2. 대출조건
최대 한도는 1,400만 원이고 대출금리는 연 15.9%입니다. 다만 성실 상환을 하는 경우 1~2%의 우대금리를 적용받을 수 있습니다.
대출기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있으며, 상환방식은 원금 균등 분할상환 방식입니다.
6-3. 대출 신청방법
햇살론15 특례보증은 서민금융진흥원 홈페이지에서 신청할 수 있습니다. 신청은 간편하며 10분 이내에 완료할 수 있습니다.
햇살론15 특례보증은 저신용자, 저소득자, 연체자 등 다양한 대상자들에게 큰 도움이 될 수 있는 상품입니다. 긴급한 자금이 필요하시거나 생활안정자금이 필요하시다면 신청해 보시기 바랍니다.
7. 미소금융 재기자금123
신용회복위원회 채무조정을 이용 중이면서 개인 신용평점 하위 20%인 자, 기초생활수급자 또는 차상위계층 이하인 자, 근로장려금 신청 대상자 중 하나의 조건을 만족시키는 자영업자를 대상으로 하는 재창업 지원 대출입니다.
7-1. 대출조건
대출한도는 최대 7천만 원이며 대출 금리는 연 4.5%입니다. 대출기간은 5년이며 상환방법은 원리금 균등 분할상환입니다. 중도상환 수수료는 없으며 보증료는 1%입니다.
7-2. 대출 신청방법
미소금융 재기자금 123은 재창업을 꿈꾸는 자영업자들에게 큰 도움이 될 수 있는 대출입니다. 대출을 신청하기 위해서는 신용회복위원회에 채무조정 신청을 한 후 재창업 계획서를 작성해야 합니다.
미소금융 재기자금 123에 대한 자세한 내용은 미소금융 홈페이지에서 확인할 수 있습니다.
8. 국민행복기금 소액대출
채무조정 확정 후 성실 상환자, 개인회생 인가 후 성실상환자, 바꿔드림론 또는 안전망 대출을 받고 6개월 이상 성실상환자를 대상으로 하는 소액 대출입니다.
8-1. 대출조건
대출한도는 최대 2천만 원, 대출금리는 연 3~4%, 대출기간은 최장 5년입니다. 상환방식은 원리금 균등 상환방식입니다.
8-2. 대출 신청방법
국민행복기금 소액대출은 신용회복위원회, 한국자산관리공사, 바꿔드림론 또는 안전망대출 취급기관 등에서 신청할 수 있습니다.
신청서, 주민등록등본, 가족관계증명서, 소득증명서, 재산증명서, 신분증 등 구비서류를 준비하여 신청하시면 됩니다.
국민행복기금 소액대출은 채무조정이나 개인회생 등을 통해 경제적 어려움을 극복하고자 하는 분들께 도움이 될 수 있는 대출입니다. 신용등급이 낮아서 대출을 받기 어려운 분들도 신청할 수 있습니다.
따라서 채무조정이나 개인회생을 통해 경제적 어려움을 극복하고자 하는 분들은 국민행복기금 소액대출을 고려해 보시기 바랍니다.
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