중소기업 정책자금 대출기관 분류 대출방식 정부지원대출

중소기업 정책자금 대출기관 분류

경기 침체로 인해 중소기업을 운영하시는 많은 대표님들께서 힘든 시기를 보내고 계실 거라고 생각을 합니다. 이에 중소기업 정책자금 대출받기 어려운 이유, 대출방식과 대출기관 분류에 대한 정보를 제공해 드리고자 합니다.

---

목 차

1. 중소기업 정책자금 대출받기 어려운 이유

반응형

중소기업 정책자금 대출은 중소기업의 성장과 발전을 지원하기 위해 정부에서 제공하는 금융지원 프로그램입니다. 하지만 중소기업 정책자금은 받기 어렵다는 인식이 널리 퍼져 있습니다.

 

첫째, 정책금융기관이 많아도 너무 많습니다. 현재 우리나라에는 신용보증기금, 기술보증기금, 중소벤처기업진흥공단 등 10여 개의 정책금융기관이 있습니다.

 

각 기관마다 자금의 종류, 지원대상, 심사기준 등이 다르기 때문에 중소기업은 자신에게 맞는 정책자금을 찾는 데 어려움을 겪습니다.

 

수 많은 정책자금 중 어떤 자금을 활용하는 것이 가장 유리한지, 규모가 작은 중소기업이라면 잘 알기가 매우 어렵습니다.

 

반응형

 

둘째, 정책자금에 대한 정보가 부족합니다. 정책자금은 정부의 지원을 받는 만큼 일반 시중은행 대출보다 혜택이 많지만 그만큼 정보가 부족한 것도 사실입니다.

 

정책자금에 대한 정보를 얻기 위해서는 각 기관의 홈페이지나 상담을 수시로 이용해야 합니다. 하지만 각 기관의 홈페이지는 정보가 많고 복잡하여 이해하기 어렵고 상담은 많은 시간과 비용이 소요됩니다.

 

셋째, 심사 기준이 까다롭습니다. 정책자금은 중소기업의 성장과 발전을 지원하기 위한 목적으로 제공되기 때문에 심사기준이 일반 시중은행 대출보다 까다롭습니다.

 

특히 재무상태, 사업계획, 기술력 등 종합적인 평가를 받기 때문에 중소기업은 심사 통과에 어려움을 겪을 수 있습니다.

 

2. 정책금융기관 대출방식

반응형

정책금융기관의 대표적인 대출방식에는 대리대출과 직접대출이 있습니다. 직접대출은 대출을 신청한 기관이 대출금 계약 및 실행까지 직접 진행하는 방식입니다.

 

예를들어 중소기업진흥공단에서 융자대상을 결정하여 대출실행까지 해주었다면 이는 직접 대출 방식입니다.

 

대리대출은 신청한 기관에서 확인서만 제공하고 보증 및 대출업무를 타기관에서 대행하는 방식입니다.

 

가령, 소상공인시장진흥공단에서 대출을 신청한 후 신용보증재단에서 보증을 받고 은행에서 대출을 실행했다면 이는 대표적인 대리대출이라고 볼 수 있습니다.

 

3. 정책금융기관 분류

반응형

정책금융기관은 크게 보증기관과 직접대출기관으로 나눌 수 있습니다. 보증기관은 중소기업의 신용도를 보증하여 시중은행 대출을 받기 어려운 중소기업이 자금을 조달할 수 있도록 지원하는 기관입니다.

 

3-1. 보증기관

보증기관은 중소기업의 신용도를 보증함으로써 중소기업의 시중은행 대출 승인률을 높이고 대출 금리를 낮추는데 도움을 줍니다. 보증기관에는 크게 신용보증기금, 신용보증재단, 기술보증기금, 농림수산업자 신용보증기금이 있구요.

 

▲신용보증기금

신용보증기금은 국내 최대 규모의 보증기관으로 중소기업의 설비투자, 운전자금, 해외진출 등 다양한 분야의 자금을 지원하고 있습니다. 신용보증기금은 매출액이 5억 원 이상인 중소기업을 대상으로 합니다.

 

반응형

 

▲신용보증재단

신용보증재단은 지역별로 설립된 보증기관으로 지역 중소기업의 자금 조달을 지원하고 있습니다. 신용보증재단은 주로 매출액이 5억 원 미만인 소상공인을 대상으로 합니다.

 

▲기술보증기금

기술보증기금은 중소기업의 기술력을 보증하여 기술개발, 사업화 등 기술혁신 분야의 자금을 지원하고 있습니다. 기술보증기금은 매출액을 크게 중요하게 보지 않고 기술력과 성장 잠재력을 중심으로 평가합니다.

 

▲농림수산업자 신용보증기금

농림수산업자 신용보증기금은 농림수산업 분야의 중소기업을 지원하는 보증기관입니다.

 

3-2. 직접대출기관

반응형

정책금융기관 중에서 직접대출을 제공하는 기관은 중소벤처기업진흥공단과 소상공인시장진흥공단이 있습니다.

 

▲중소벤처기업진흥공단

중소벤처기업진흥공단은 중소기업의 창업, 경영, 기술개발 등 다양한 분야의 지원을 통해 중소기업의 성장과 발전을 지원하는 기관으로 중소기업에게 직접대출을 제공하고 있습니다.

 

▲소상공인시장진흥공단

소상공인시장진흥공단은 소상공인의 경영안정 및 경쟁력 강화를 지원하는 기관으로 소상공인에게만 직접대출을 제공하고 있습니다.