개인사업자대출 저금리대출 1금융권 2금융권 비교 금리 낮추는 방법
사업하시는 대표님들! 사업자금 때문에 고민 많으시죠? 특히 정책자금 대출을 이미 받았거나 자격이 안 되는 분들은 더욱 막막하실 텐데요.
특히, 소상공인 정책자금 대출을 이미 받았거나 자격 조건이 안 되는 분들을 위한 맞춤 정보로 준비했습니다. 절대 놓치지 마세요.
목 차
1. 개인사업자대출 어려움
TV나 인터넷에서 쉽고 빠른 대출 광고를 많이 접하셨을 겁니다. 하지만 현실은 녹록지 않습니다. 개인사업자는 직장인에 비해 소득이 불안정하고 연체율이 높아 대출 심사에서 부결되는 경우가 많습니다.
또한, 사업 지속기간, 매출액, 소득금액 등 까다로운 조건을 충족해야 하고 신용등급도 중요한 요소로 작용합니다.
게다가 금리는 1금융권은 평균 5%~8%, 2금융권은 9%~19%까지 높게 형성되어 있어 이자 부담이 상당합니다.
2. 1금융권 개인사업자 대출
1금융권 대출은 비교적 금리가 낮고 안정적이라는 장점이 있습니다. 카카오뱅크, 국민은행, 우리은행, 케이뱅크, 하나은행, 신한은행 등 주요 은행에서 다양한 개인사업자 대출 상품을 제공하고 있습니다.
| 금융사 | 최대한도 | 최저금리 |
| 국민은행 | 1억원 | 4.44%~ |
| 케이뱅크 | 1억원 | 5.31%~ |
| 신한은행 | 1억원 | 6.56%~ |
| 우리은행 | 3천만원 | 6.52%~ |
| 하나은행 | 3천만원 | 4.25%~ |
각 상품별 대출 한도, 금리 등을 꼼꼼하게 비교해 보고 본인에게 가장 유리한 상품을 선택하시기 바랍니다. 대출 조건은 추후 변동될 수 있다는 점을 참고해 주시기 바랍니다.
3. 2금융권 개인사업자 대출
1금융권 대출이 어려울 때 2금융권 대출을 생각해 볼 수 있습니다.
그러나 금리가 훨씬 높고 집이나 자동차 같은 담보가 없으면 대출받기가 쉽지 않다는 점을 반드시 유념해야 합니다.
특히, 담보 없이 신용만으로 사업자 대출을 받는 것은 매우 어렵습니다. 2금융권 대출은 꼭 필요한 상황에서만 신중하게 결정하고 상환계획을 꼼꼼하게 세우는 것이 중요합니다.
4. 개인사업자대출 금리 낮추는 방법
개인사업자 대출은 일반적으로 금리가 높지만 몇 가지 방법을 통해 저금리 대출을 받을 수 있습니다.
4-1. 보증기관 활용
신용보증재단이나 기술보증기금 등 보증기관의 보증서를 발급받으면 금융기관에서 더 낮은 금리로 대출받을 수 있습니다.
4-2. 담보제공
주택이나 부동산 등을 담보로 제공하는 것도 금리를 낮추는 방법입니다.
4-3. 신용점수 관리
신용점수는 단기간에 올리기 어렵지만 핀테크 앱의 신용점수 올리기 서비스를 활용하거나 사용하지 않는 신용카드와 계좌를 해지하는 등의 방법으로 관리하면 대출 금리에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.