사업자대출 신청조건 대출종류 상환시기 금리 신용대출 담보대출
사업자금 때문에 고민이신가요. 대출 무작정 받았다가 빚만 늘어납니다. 사업자대출 완벽하게 정복하고 성공적인 사업 운영의 발판을 마련하세요.
사업을 시작하거나 운영, 확장할 때 추가자금이 필요할 수 있는데요. 이때 많은 대표님들이 사업자대출을 고민하게 됩니다. 사업자대출은 잘 활용하면 사업에 큰 도움이 되지만 잘못 선택하면 오히려 또 다른 부담이 될 수 있습니다.
그래서 사업자대출의 종류와 선택시 고려할 사항들을 자세히 알아보고자 합니다.
목 차
1. 사업자대출 종류
사업자 대출은 크게 사업 형태에 따라 개인사업자 대출과 법인사업자 대출로 나눌 수 있습니다. 또한 담보의 형태에 따라 신용대출, 담보대출, 보증서대출로도 구분할 수 있습니다.
신용대출은 대표자의 신용도를 평가하여 대출 한도와 이자율을 결정하는 방식입니다. 사업 지속기간, 매출, 소득규모, 연체이력 등을 반영합니다.
한도 내에서 필요한만큼 대출과 상환을 반복할 수 있는 사업자 마이너스 통장도 신용대출에 포함됩니다.
담보대출은 대표자가 소유한 부동산 주택 등을 담보로 대출을 받는 방식입니다. 담보의 가치에 따라 대출 한도가 결정되며 신용대출에 비해 상대적으로 대출한도가 높고 금리는 낮은 편입니다.
보증서 대출은 신용보증기금 기술보증기금 같은 보증기관의 보증서를 담보로 은행에서 대출을 받는 방식입니다.
보증기관이 대출에 대한 채무를 보증해 주기 때문에 일반적으로 가장 낮은 금리로 사업자대출을 받을 수 있습니다.
2. 사업자대출 선택 시 고려사항
사업자대출의 신청 조건은 까다로운 편입니다. 사업 지속기간 일정기간 동안의 매출액 등이 신청 조건에 포함되기 때문입니다.
창업 초기단계라면 정부에서 지원하는 창업 자금대출이나 정책자금 대출을 우선적으로 고려하는 것이 좋습니다.
반면 창업 후 1년 정도 꾸준한 매출을 낸 사업체인 경우 정책자금 대출뿐 아니라 보증서대출, 시중은행의 사업자 대출 등 선택의 폭이 넓어집니다.
3. 대출금 규모에 맞는 대출
대출금의 규모에 따라 유리한 대출 상품이 달라질 수 있습니다. 예를들어 일반 신용대출과 마이너스 통장을 비교해 드리겠습니다.
목돈이 필요하다면 일반 신용대출을 고려하는 것이 좋습니다. 마이너스 통장에 비해 대출 한도가 크고 이자율이 비교적 낮기 때문입니다.
반면 운영 중 급하게 소액이 수시로 필요한 경우에는 사업자용 마이너스 통장이 적합할 수 있습니다. 마이너스 통장은 대출 한도 내에서 필요한 금액을 인출해 사용할 수 있고 사용금액에 따라 이자가 부과되기 때문입니다.
4. 대출금 상환시기
대출금의 상환시기도 중요한 고려 사항입니다. 장기간에 걸쳐 사용할 자금인 중도 상환 등을 통해 단기간에 갚을 예정인지 따라 대출상품이 달라질 수 있습니다.
장기간 사용할 자금인 경우 이자율이 낮은 일반 신용대출이 유리할 수 있으며 단기자금인 경우 마이너스 통장이 적합할 수 있습니다.
마이너스 통장은 이자부담이 비교적 크지만 중도 상환수수료가 없기 때문입니다.
5. 사업자대출 평균 금리
사업자대출의 금리는 대출 시점의 기준 금리나 대표자의 신용 및 담보 상태에 따라 달라질 수 있습니다.
일반 개인사업자 대출의 제1금융권 평균 금리는 5%~8% 정도이며 제2금융권 평균 금리는 9%~19% 수준입니다.
제2금융권의 대출 조건은 1금융에 비해 상대적으로 완화되지만 매월 많은 이자를 부담해야 하기 때문에 가능하다면 1금융권에서 대출을 받는 것을 권장드립니다.