무설정아파트론 대출은 본인 소유의 아파트 보유자라면 근저당 설정 없이도 고액 자금을 마련할 수 있는 몇 안되는 신용대출 상품 중 하나입니다.
목 차
1. 주택담보대출과 아파트론의 차이
주택을 담보로 하는 일반적인 주택담보대출은 저금리와 높은 한도를 장점으로 하지만 임차인이 거주하고 있는 경우 임차인의 동의가 필요하고 등기에 근저당 설정에 들어가는 단점이 있습니다.
무설정 아파트론은 이러한 단점을 보완하여 임차인이 거주하고 있더라도 임차인의 동의 없이 대출을 받을 수 있고 근저당 설정에 들어가지 않아 주택의 처분이 자유롭다는 장점이 있습니다.
다만, 금리와 한도가 주택담보대출에 비해 좋지 않기 때문에 단기성 자금에 활용하는 것이 더 유리할 수 있습니다.
2. 무설정아파트론 대출 자격조건
우선 본인 소유의 아파트를 보유하고 있어야 합니다. 무설정 아파트론은 근저당 설정이 들어가지 않지만 보유 주택의 가치를 소득으로 환산하여 대출 한도와 금리를 산정하기 때문에 본인 명의 또는 배우자 명의의 아파트를 보유하고 있어야 합니다.
무설정아파트론 대출은 주택의 시세가 1억 5천만 원 이상인 경우에만 가능합니다. 또한 주택 가치에 비례한 선순위 근저당 설정 비율이 70% 이하이어야 합니다.
부동산 시장이 상승기에는 LTV 70%를 넘는 경우에도 아파트론이 쉽게 나왔지만 최근 부동산 시장이 급락하면서 선순위 근저당 설정 비율이 LTV 70% 이상인 경우에는 아파트론 대출이 거의 나오지 않는 경우가 많습니다.
나이스 신용점수는 최소 700점 이상이어야 접수 가능합니다. 요즘 금융시장의 연체율이 급증하고 있는 가운데 아파트론의 경우에도 대출자의 신용도를 중요하게 평가하고 있는 추세입니다. 따라서 나이스 신용점수가 최소 700점 이상이어야 접수 진행이 가능합니다.
3. 아파트론, 아파트담보대출 종류
4. 무설정아파트론 대출조건
무설정아파트론 대출 한도는 최대 2억 원이지만 최근에는 금리 조정과 DSR규제 등으로 인해 대체적으로 5천만 원에서 1억 원 사이가 최대 한도입니다.
금리는 개인 신용평점에 따라 달라지며 평균 10% 안팎입니다. 다만, 신용점수가 낮거나 기존 대출이 많을 경우 금리가 더 높아질 수 있습니다. 대출금은 원리금 균등분할 상환방식으로 상환합니다.
대출기간은 5년에서 8년 사이이며 매월 원금과 이자를 일정하게 납부합니다. 신용점수 및 소득이 좋은 경우에는 1년 거치 후 분할 상환도 가능합니다. 거치기간 동안에는 원금을 납부하지 않고 이자만 납부합니다. 거치기간이 끝나면 원금과 이자를 함께 납부합니다.
5. 무설정아파트론 장점
무설정아파트론은 임차인이 있는 경우에도 임차인의 동의 없이 대출이 가능합니다. 임대인이 대출을 받으려면 일반적으로 임차인의 동의를 받아야 합니다.
이는 임차인의 권리를 보호하기 위해서 입니다. 임차인은 대출이 발생하면 임대보증금을 제때 돌려받지 못할 수도 있다는 우려 때문에 임대인의 주택담보대출 동의를 꺼려하는 경우가 상당히 많습니다.
그러나 무설정 아파트론은 근저당 설정이 없기 때문에 임차인의 동의 없이도 대출이 가능합니다. 따라서 임대인은 임차인에게 괜히 아쉬운 이야기를 해야 하고 얼굴을 붉힐 필요가 없습니다.
무설정아파트론의 두 번째 장점은 소득이나 재직증명 없이도 대출이 가능하다는 점입니다. 일반적으로 대출을 받기 위해서는 대출 신청인의 소득과 재직 여부를 확인하기 위해 소득 증빙 서류와 재직증명서를 요구합니다.
아파트론도 소득이 높고 직군이 좋으면 대출 조건이 더 좋아지지만 반드시 직업이 필요한 것은 아닙니다. 즉, 무직자나 소득 증빙이 어려운 직업군에 종사하는 사람 또는 소득이 불규칙한 사람도 대출 진행이 가능합니다.
금융사는 담보물에 저당 설정을 하지 않지만 채무 불이행 시 담보물을 강제 경매하여 원금을 회수할 수 있습니다. 따라서 소득 증빙이 불가한 경우에도 대출을 해주는 것입니다.
무설정아파트론의 세 번째 장점은 한도가 은행권 일반 신용대출보다 높다는 것입니다. 일반적으로 은행권 신용대출은 대출자의 소득과 신용 점수를 기준으로 한도를 정합니다.
따라서 소득이 많고 신용등급이 높을수록 한도가 높아집니다. 반면, 무설정 아파트론은 대출자의 소득과 신용등급뿐만 아니라 담보물인 아파트의 가치도 고려하여 한도를 산출합니다. 다른 조건이 동일할 경우 일반 신용대출보다 한도가 높습니다.
무설정아파트론의 네 번째 장점은 공동 소유 시 공동 소유자의 동의가 필요 없다는 것입니다. 담보물을 공동 소유하고 있는 상황에서 재산에 대한 처분 행위를 하려면 그 지분이 많든 적든 반드시 공동 소유자 전원의 동의가 필요합니다.
여기서 처분 행위는 매매를 통해 해당 주택을 팔거나 등기에 근저당을 설정하는 등의 행위를 말합니다. 그러나 아파트론은 근저당 설정에 들어가지 않는 신용대출이기 때문에 공동 소유자의 동의가 전혀 필요하지 않습니다.
6. 무설정아파트론 단점
무설정아파트론의 가장 큰 단점은 높은 금리입니다. 2금융권 상품이기 때문에 1금융권 신용대출보다 금리가 높습니다. 신용점수가 좋은 분들의 경우에도 약 10%, 보통은 10~15% 수준입니다.
2금융권 신용대출 상품치고는 낮은 편이지만 1금융권만 이용하셨던 분들에게는 여전히 높은 금리로 느껴질 수 있습니다. 따라서 무설정아파트론을 이용할 때는 금리 부담이 있으므로 단기성 자금으로만 이용하는 것이 좋습니다.
무설정아파트론의 두 번째 단점은 대출 기간이 짧다는 것입니다. 주택담보대출은 보통 30년에서 40년인데 반해 무설정 아파트론은 보통 5년에서 8년입니다.
이는 일반 신용대출의 1년 만기와 비교하면 긴 편이지만 주택담보대출에 비해서는 상대적으로 짧은 편입니다.
'정보&리뷰 > 금융, 경제' 카테고리의 다른 글
| 국민연금 조기수령 조건 나이 수령액 신청방법 조기수령 장단점 (0) | 2023.10.23 |
|---|---|
| 청년전세대출 조건 금리 이자 종류(청년버팀목,중기청,카카오) (0) | 2023.10.23 |
| 토지담보대출 금리 한도 대출서류 DSR 대출진행절차 (0) | 2023.10.09 |
| 사업자대출 받는 방법 사업자대출 종류 정부지원대출 (0) | 2023.10.06 |
| 사회초년생 신입사원 신용카드 4가지 유형별 추천 (0) | 2023.10.05 |