사업자대출의 종류를 3가지 기준에 따라 세부적으로 나눠서 알아보겠습니다.
목 차
[필독] 사업을 통해 돈벌기
돈을 벌려면 반드시 사업 또는 투자를 해야 한다라는 말을 한번쯤은 들어보셨을 텐데요. 잘 생각해보면 요즘같이 돈 벌기 좋은 시대도 없는 것 같아요.
사업을 통해 돈을 벌 수 있는 기회는 현재도 많이 존재하고 있습니다. 특히 1인 사업자로서의 진입장벽이 낮아지고 대출과 같은 레버리지를 활용해 사업을 확장할 수 있는 방법도 다양해지고 있습니다.
따라서 시대의 흐름에 맞춰 본인에게 맞는 대출 상품을 알아보고 활용한다면 남들보다 좀 더 빠르게 경제적 자유를 이룰 수 있을 것입니다.
특히 정부의 정책자금대출은 시중은행보다 대출금리가 매우 낮은 편이기 때문에 필요한 경우 적극적으로 활용할 것을 추천드립니다.
1. 사업자대출이란?
사업자대출은 사업자들이 창업 및 사업 확장 등을 위해 활용하는 금융상품입니다. 1인 사업자나 법인사업자 모두 이 사업자 대출을 이용할 수 있습니다.
사업자대출은 사업의 규모나 업력, 필요 자금의 용도, 담보 제공여부 등에 따라 다양하게 나눌 수 있습니다. 그렇다면 수많은 사업자 대출상품 중 내가 받을 수 사업자대출은 어떤 것들이 있을까요?
2. 사업자대출의 종류(사업자 형태 기준)
사업자대출은 사업자 형태에 따라 업력 1년 이하의 신규사업자, 온라인 사업자, 일반 사업자 대출로 구분해 볼 수가 있습니다.
2-1. 신규사업자 대출
일반적으로 은행에서는 주로 1년 혹은 6개월 미만의 사업자를 신규 사업자로 규정하고 있습니다. 신규사업자에 해당하는 경우, 사업자대출에 제한을 두고 있기에 시중은행에서 대출을 받기는 상당히 어렵습니다.
하지만 신규사업자를 위한 사업자 대출 상품이 별도로 제공되는데 이는 소상공인진흥공단이나 신용보증재단에서 정책자금 및 보증대출입니다.
2-2. 온라인사업자 대출
온라인사업자의 경우 시중은행에서 사업자 대출을 받기 어려운 경우가 많습니다. 이는 오프라인 매장을 갖고 있는지, 사업자등록 후 1년이 지났는지 등 기존 오프라인 사업자 기준에 맞춰어져 있는 조건 때문입니다.
그러나 빅테크 계열 인터넷은행에서는 온라인 사업자를 위한 다양한 사업자 대출 상품을 출시하고 있습니다. 토스, 케이뱅크, 카카오뱅크 등에서는 개인사업자 전용 운전자금 대출이라는 상품을 제공하고 있습니다.
2-3. 일반사업자 대출
일반사업자의 경우 개인 대출과 사업자 대출을 모두 이용할 수 있습니다. 또한 지역은행에서는 사업자대출 특판 상품을 제공하기도 합니다.
해당 지역에서 사업하는 사업자를 대상으로 한 특판상품은 평소에 예의주시하면 좋은 조건의 사업자대출을 받을 수가 있습니다.
일반 사업자는 사업의 재고 현황이나 영업상황 등이 대출이 기준이 되며 운전자금대출과 시설자금대출이 주로 제공되는 사업자대출 상품입니다.
3. 사업자대출의 종류(자금목적 기준)
사업자대출은 자금의 사용목적에 따라 운영자금 확보를 위한 운전자금 대출과 시설 개선자금 확보를 위한 시설자금대출로 나눌 수가 있습니다.
3-1. 운전자금대출
운전자금대출은 기업의 생산과 판매 활동에 필요한 자금을 조달하기 위한 사업자대출입니다. 이 대출은 제품생산을 위한 원재료 구입이나 직원에게 급여를 지급하는 등 운영에 필요한 자금으로 활용할 수 있습니다.
소상공인진흥공단이나 은행과의 협약을 통해 저렴한 금리로 운전자금대출을 이용할 수 있습니다.
3-2. 시설자금대출
시설자금대출은 기업이 건물, 공장, 기계 등의 고정적인 자산을 취득, 신설, 확장, 개수, 보수하는데 필요한 자금과 관련한 부대비용을 지원하는 사업자 대출입니다.
이 대출은 사업장을 운영하는데 필요한 설비나 사업장 구매 시에 활용됩니다. 예를들어 상품을 판매하는 업종에서는 물류창고를 매수하는 경우, 서비스업에서는 사업장을 매수하는 경우에 시설자금대출을 이용하는 것이 일반적입니다.
시설자금대출은 일반적으로 구매하고자 하는 설비나 사업장이 담보로 작용하여 자산의 가치에 따라 대출 한도가 높게 산출됩니다.
은행에 따라 차이가 있지만 대체적으로 소요자금의 80%~ 90% 범위 내에서 업종, 상환능력, 자금용도 등을 고려하여 대출 한도가 결정됩니다.
4. 사업자대출의 종류(담보 기준)
사업자대출은 담보물에 따라 일반 예적금 등의 동산과 주택 등의 부동산을 담보로 하는 일반 담보대출과 신용보증재단 등에서 발행한 보증서를 담보로 하는 보증서담보대출로 나눌 수 있습니다.
4-1. 일반담보대출
일반담보대출은 주택이나 부동산 예금 또는 적금과 같은 개인이 소유한 자산을 담보하는 사업자대출의 한 종류입니다.
주로 아파트를 담보로 사업자대출을 받을 수 있는 상품이 많이 있으며 구매하고자 하는 시설 자체를 담보로 하는 사업자대출 상품도 있습니다.
후순위 주택담보대출도 사업자대출로 활용할수 있습니다. 이는 한도 이상의 사업자대출이 필요한 경우에 고려할 수 있는 옵션이며 아파트를 담보로 후순위담보대출을 받을 수 있습니다.
후순위담보대출은 아파트자체의 담보여력이 남아있는 경우에 신청할 수 있으며 본인 소유가 아니더라도 소유자의 동의가 있다면 제3자 담보대출도 가능합니다.
4-2. 보증서담보대출
이는 신용보증기금, 기술보증기금, 지역신용보증재단 등의 보증기관에서 발급한 보증서를 기반으로 은행에서 대출을 받는 것입니다.
담보가 없는 사업자를 위해 보증기관이 대신 보증을 제공하며 심사결과 보증서가 담보로 발급됩니다.
보증서에 대한 보증료는 일종의 인지세로 사업자 본인이 부담하는 경우가 일반적이지만 면제되는 경우나 낮은 금리를 적용하는 상품도 있습니다.
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