신용불량자 대출 가능한 곳 정부정책자금 연체기록 연체중 대출

신용불량자 대출 가능한 곳

신용불량자도 대출이 가능합니다. 신용불량자가 되면 은행권에서는 대출이 어렵다는 말을 많이 들어보셨을 것입니다. 하지만 신용불량자라고 해서 대출이 완전히 불가능한 것은 아닙니다.

 

일부 은행이나 금융기관에서는 신용불량자에게도 대출을 해주는 경우가 있습니다. 

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목 차

1. 신용불량자란?

90일 이상 100만원 이상의 채무를 연체한 사람들을 지칭합니다.

 

2. 연체기록 보관기간

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한국신용정보원이라는 공공기관에서는 이러한 신용불량자의 기록을 변제 후 1년 동안 보관하며 그 이후에는 삭제합니다. 그러나 이 기관은 개인의 신용도를 평가하지는 않습니다.

 

대신, 대부분의 금융기관들은 나이스나 올크레딧과 같은 민간 신용정보회사의 정보를 활용합니다.

 

민간 신용정보 회사는 채무 변제를 완료한 후에도 5년 동안 그 기록을 보관합니다. 그래서 한 번 신용불량자로 등재가 되면 5년 동안 금융거래에 불이익을 받을 수 있습니다.

 

3. 현재 연체 중이라면?

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현재 연체 중인 신용불량자는 1금융권, 2금융권 그리고 금융감독원 등록 대부업체에서 대출을 받을 수 없습니다.

 

물론, 소액 생계비 대출 같은 경우에는 연체자라도 최대 100만원까지 대출이 가능하지만 100만원 정도의 채무로 신용불량자가 된 경우는 드뭅니다.

 

현재 연체중인 경우에는 일부 지자체 등록 대부업체에서 신용불량자를 대상으로 하는 대출상품을 운영하고 있습니다.

 

그러나 이런 대출의 금리는 높고 대출 조건도 좋지 않기 때문에 아래와 같은 방법을 통해 자금을 관리하는 것이 좋을 수 있습니다.

 

4. 지자체 대부업체 자금 이용방법

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먼저, 지자체 대부에서 월변대출을 받습니다. 그 다음으로는 이 대출금으로 연체된 채무를 상환하여 공공기록에서 연체기록을 해제합니다.

 

연체기록이 해제되면 햇살론15나 최저신용자 특례보증대출 등을 이용하여 지자체 월변대출을 곧바로 상환하는 방식으로 자금을 운영할 수 있습니다.

 

5. 신용불량자도 가능한 정책자금 대출

신용불량자가 이용 가능한 정부정책자금 대출에는 크게 '최저신용자 특례보증대출', '소액생계비대출', 그리고 '햇살론15'가 있습니다.

 

5-1. 최저신용자 특례보증대출

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'최저신용자 특례보증대출'은 다음 조건을 모두 만족하는 경우에 이용할 수 있습니다. 첫째, 연소득이 4500만원 이하여야 합니다. 둘째, 개인신용점수가 하위 10% 이하여야 합니다.

 

셋째, 연체 경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 이력이 있어야 합니다. 이러한 조건을 모두 만족하는 경우 최대 1000만원까지 대출을 받을 수 있습니다.

 

다만, 최초 이용 시에는 최대 500만원까지만 이용이 가능하며 6개월 이상 성실하게 상환한 후에는 추가로 500만원까지 대출 받을 수 있습니다.

 

대출 금리는 연 15.9%, 상환기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있으며, 거치기간 1년을 둘 수 있다는 장점이 있습니다. 또한, 이 대출을 상환 완료하면 횟수 제한 없이 반복 이용이 가능합니다.

 

5-2. 소액생계비대출

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이 대출은 다음 두 가지 조건을 모두 만족하는 경우에 이용할 수 있습니다. 첫째, 연소득이 3500만원 이하여야 하며, 둘째, 신용평점이 하위 20% 이하여야 합니다.

 

이러한 조건을 모두 충족하는 경우, 연체자나 무직자라 할지라도 최대 100만원까지 한 번에 대출 받을 수 있습니다. 상환 방법은 1년 만기 일시상환 방식이며, 성실하게 상환한다면 최장 5년까지 만기 연장이 가능합니다.

 

대출 금리는 15.9%로 설정되어 있지만 성실상환 시 연 9.9%까지 금리 인하가 가능합니다. 그러나 앞서 설명드린 '최저신용자 특례보증대출' 과는 다르게 이 대출은 상환하더라도 재이용은 불가합니다.

 

5-3. 햇살론15

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대부분의 신용등급에 상관없이 이용 가능한 정책 상품입니다. 지원 대상은 연소득이 3500만원 이하인 경우에는 신용점수에 상관없이 신청이 가능합니다.

 

연소득이 3500만원을 초과하되 4500만원 이하인 경우에는 신용평점이 하위 20% 이하인 경우에만 신청이 가능합니다.

 

대출한도는 은행 일반보증으로는 최대 700만원까지이며 서민금융진흥원의 특례보증 1400만원을 추가로 받을 경우 최대 2000만원까지 받을 수 있습니다.

 

대출금리는 15.9%, 대출기간은 3년 또는 5년 중 선택이 가능합니다. 또한, 성실하게 상환하는 경우 매년 금리 인하 혜택이 주어집니다.

 

대출 기간을 3년으로 선택한 경우에는 매년 3%, 5년으로 선택한 경우에는 매년 1.5%씩 금리가 인하됩니다. 햇살론15를 이용 중 잔액을 상환한 후에는 언제든지 횟수 제한없이 재이용이 가능합니다.

 

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