카카오뱅크 개인사업자 보증서 대출 조건/종류/한도, 장단점 및 후기, 대출신청방법, 보증료지원

카카오뱅크 개인사업자 보증서 대출 조건/종류/한도

2023년 5월 카카오뱅크에서 출시된 개인사업자 보증서 대출상품의 대출종류, 한도, 이벤트 내용 등을 소개해 보겠습니다.

 

목 차

1. 카카오뱅크 개인사업자 보증서 대출

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카카오뱅크 개인사업자 보증서 대출

최대 1억, 최저금리 5.38%, 중도상환해약금 면제가 주요 특징으로 보증서 발급을 받고 당일 16시 전에 신청하면 심사 후 바로 당일에 입금되므로 빠른 대출 실행이 가능합니다.

 

보통 보증서 대출의 경우 신용보증재단에 방문하여 대출 보증신청을 하고 발급되면 다시 대출 은행사를 방문하여 심사과정을 거치는데

 

카카오뱅크 개인사업자 보증서대출은 비대면으로 보증서만 발급되어 신청하면 당일 입금도 가능하다고 하니 이는 정말로 큰 장점이라고 보입니다.

 

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▲(참고) 보증서 대출과 신용대출 차이

가장 큰 차이점이 대출한도의 차이인데 일반 신용대출의 경우는 은행이 심사를 해서 직접 한도와 금리를 정해주는 반면 보증서 대출의 경우는 신용보증재단이 심사를 해서 한도와 금리를 정해줍니다.

 

그리고 대출 시행은 보증재단이 하는 것이 아니라 별도 은행에서 보증서 내용을 토대로 대출 시행하는 겁니다. 이때 보증금액과 보증비율은 신용보증재단에서 신용점수, 자산 및 부채현황 등을 평가하여 결정됩니다.

 

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2. 보증서 대출 종류 및 가입대상

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보증서 대출 종류

보증서 대출은 크게 4가지로 나눠져 있고 기본적으로 보증서 발급이 가능한 사업자등록증이 있는 개인사업자에 한하여 대출이 가능합니다.

 

2-1. 온택트 특례보증 대출

▲ 대출조건 : 사업자등록증 상 개업일로부터 1년 이상, 대표자 신용점수 745점 이상인 기업

▲ 대출한도 : 최대 3,000만원

▲ 대출금리 : 연 5.38% [3.68%(기준금리) + 1.7%(가산금리)]

▲ 보증료 : 보증금액 X 연 0.9%

 

2-2. 재창업 특례보증 대출

▲ 대출조건 : 폐업 후 다시 재창업을 했거나 업종을 전환한 사업자

▲ 대출한도 : 최대 1억 원

▲ 대출금리 : 연 5.38% [3.68%(기준금리) + 1.7%(가산금리)]

▲ 보증료 : 보증금액 X 연 0.5%

 

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2-3. 중신용 특례보증 대출

▲ 대출조건 : 사업자등록증 상 개업일로부터 6개월 이상, 대표자 신용점수 710점 이상 839점 이하인 기업

▲ 대출한도 : 최대 3,000만 원

▲ 대출금리 : 연 5.48% [3.68%(기준금리) + 1.8%(가산금리)]

▲ 보증료 : 보증금액 X 연 0.5%

 

2-4. 부산시 창업기업 상생보증 대출

▲ 대출조건 : 부산시 소재 기업, 사업자등록증 상 개업일로부터 3년 미만, 대표자 신용점수 595점 이상인 기업

▲ 대출한도 : 최대 1억 원

▲ 대출금리 : 연 5.68% [3.68%(기준금리) + 2.0%(가산금리)]

▲ 보증료 : 보증금액 X 연 0.8%~0.9%

 

3. 대출신청, 대출기간 및 상환방법

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대출 신청하기

대출기간은 4년까지 가능하고 상환 시에는 1년 거치 4년 분할상환 방식으로 원금균등 분할상환해야 합니다. 중도상환수수료는 면제, 즉 무료입니다.

 

참고로 연체 시에는 대출금리에 3%가 가산된 연체금리가 적용됩니다.

 

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4. 보증료 50% 지원 혜택

보증료 50% 지원 혜택

얼마를 빌리더라도 신용보증재단에 들어가는 보증수수료를 50%까지 지원해 주는 한시적 이벤트를 실시하고 있으니 대출생각이 있으시면 하루라도 빨리 대출 진행해 보시길 바랍니다.

 

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대출 실행일 기준 14일 뒤에 납입계좌로 보증료를 지원받는 방식으로 진행됩니다. 꽤나 쏠쏠한 혜택이라고 생각됩니다.

 

5. 보증서 대출 증빙서류

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신용보증재단의 보증서 발급과는 별개로 대출자격이 되는지 증빙서류가 필요합니다. 비대면을 통한 대출 시행이다 보니 인증서를 통한 서류제출, 이미지 캡처를 통한 서류제출이 가능합니다.

 

인증서 확인이 되면 사업자등록증명원, 소득확인서류(소득금액증명원, 부가가치세 과세표준증명원, 매출자료 등), 납세증명서, 지방세납세증명서, 주민등록등본이 제출가능하고

 

별도로 임대차계약서(사업장 임대차계약서, 거주지 임대차계약서 등) 등은 휴대폰 사진으로 찍어 이미지 업로드하여 제출할 수 있습니다.

 

물론 대출시행 과정에서 조건상담사의 요청에 따라 추가 서류가 필요할 수도 있다는 점을 알고 있으시면 되겠습니다.

 

6. 대출 신청가능 시간

▲대출신청시간 : 영업일 9시 ~ 21시

▲대출실행시간 : 영업일 9시 ~ 16시

 

대출 신청 자체는 21시까지 가능하고 당일대출 시행은 16시까지로 16시 이후에는 다음 영업일에 대출 시행됩니다.

 

7. 카카오뱅크 보증서 대출 장단점 및 후기

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7-1. 장 점

▲당일(16시 이전) 보증서 발급 및 신청 시 바로 당일 입금

▲중도상환수수료 무료

▲상품 비교(대출종류 4가지)부터 실행까지 모두 비대면 진행

▲2023년까지 보증료 50% 지원

 

7-2. 단 점

▲낮은 대출한도(3,000만 원)

온택트 특례보증, 중신용 특례보증 대출한도가 낮다는 게 단점입니다.

 

서울시와 경기도 신용보증재단의 경우에는 같은 조건을 충족한 창업기업에 대해서 지원한도를 업체당 1억 이내로 하고 있기에 이에 대비해 대출 한도가 좀 낮다고 보입니다.