신용대출 금리, 한도, 마이너스통장, 대출 주의사항

신용대출 금리, 한도, 마이너스통장, 대출 주의사항

목 차

1. 신용대출이란?

신용으로 돈을 빌리는 것을 말하고, 신용이라고 하면 돈을 빌리려고 하는 사람이 돈을 갚을 능력이 되는지?를 의미하기도 합니다.

결국 신용대출은 소득이 있는 사람이나 자산이 있어 신용이 있는 사람들한테 돈을 빌려주는 것이고 신용도에 따라서 한도와 금리는 결정이 됩니다.

2. 신용대출 만기

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신용대출은 보통 1년짜리 대출을 진행합니다. 상품마다 좀 다를 수는 있겠지만 대부분은 만기 일시 상환으로 진행을 하게 됩니다.

2천만 원을 빌리게 되면 한 번에 2천만 원을 입금을 해주면 되는데 빌리는 동안 매달 은행에다가 이자만 내다가 만기가 됐을 때 내가 받은 2천만 원을 그대로 한꺼번에 돌려주면 되는 겁니다.

보통은 이렇게 1년짜리 만기 일시 상환으로 가장 많이 진행을 하고 있습니다. 사실 만기를 5년으로 설정을 하고 원금이랑 이자를 매달 갚아나가는 방식으로 진행하는 경우도 있는데 보통 개인사업자분들은 이런 식으로 진행을 많이 하는 것 같습니다.

 

이는 상품마다 좀 다르기 때문에 가능한지는 은행원과 상담해 보시는 것이 가장 좋습니다.

3. 마이너스 통장

신용대출 외에 많이 하는 형태가 마이너스 통장인데 정확한 용어로는 유동성 한도 통장이라고 합니다. 통장의 한도를 유동적으로 조절하는 통장이라고 생각하시면 됩니다. 실제로 돈이 없어도 2천만 원까지는 사용할 수 있다는 겁니다.

신용카드랑 비슷하다고 생각을 하시면 되는데 통장에 잔고는 없어도 이 또한 대출 상품이기 때문에 쓴 만큼 이자를 내야 합니다.

내 실제 통장은 0원인데 내가 돈을 꺼내서 쓰게 되면 그 쓴 만큼 이자를 내게 되면 되는 것이고 안 쓰면 이자가 안 나가는 거고 이게 유동적으로 사용하면 돼서 인기가 좀 많은 편입니다.

 

마이너스 통장은 보통 1년 만기지만 사실상 매년 연장이 가능합니다. 특별한 변화 없이 회사를 다니고 있는데 그만두는 정도가 아니라면, 이자를 내고 대출을 갚는데 크게 문제가 있어 보이지 않으면 무난하게 연장을 해주는 편입니다.

무기한으로 연장을 해주는 건 아니고 최대 10년까지 연장을 해줍니다. 그 이후엔 연장이 아니라 다시 신규로 진행을 합니다.

4. 신용대출 한도

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소득 그리고 신용등급, 은행 거래점수, 타 은행이나 기관의 대출여부 등을 종합적으로 판단을 해서 한도와 금리를 결정을 하게 됩니다.

개인을 기준으로 1금융권을 이용한다는 가정 하에 기본적으로 한도는 본인의 연 소득의 70~100% 정도로 예상을 하시면 됩니다.

 

거기에서 누구나 들으면 알만한 그런 대기업에 다니거나 소득이 계속 늘어나고 있는 또는 전문직일 경우에는 100% 이상 받을 수 있는 경우도 있습니다.

그 금액에서 타 금융기관에서 받은 신용대출이랑 현금 서비스 이용 금액이 있으면 그 최대한도에서 차감이 됩니다.
금리는 현재 지속된 상승세인 관계로 한 5~10% 정도 나온다고 보시면 됩니다.

만약에 신용 점수가 좀 낮은 분들이라면 금리가 10% 넘게도 나올 수도 있습니다. 아무리 좋은 직장에 다니고 고액 연봉자라고 하더라도 신용등급이 낮으면 대출 진행이 어려울 수가 있습니다.

5. 신용대출 신용등급

1금융권 은행에서 대출을 받으시려면 신용등급이 1~6등급 정도까지는 충족되어야 한도가 나오는 편이고 7등급이 넘어가게 되면 승인이 안 날 수도 있습니다.

은행에서 보는 신용등급은 올크레딧과 나이스 평가점수를 반영하고 있고 은행 내에 자체적으로 기존 거래 실적이랑 이런 외부 등급을 가지고 와서 평가를 하는 점수가 또 있습니다.

이런 걸 다 종합을 하기 때문에 은행마다 내 신용등급이 조금씩 달라질 수는 있습니다.

6. 모바일 신용대출

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이제 모바일로 대출한도와 금리를 미리 조회를 해보실 수가 있고 대출 신청도 모바일로 가능합니다. 스마트폰으로 진행을 하면 굉장히 간편하고 인건비가 줄어드는 만큼 수수료 면제나 금리우대 같은 혜택들이 좀 있을 수 있습니다.

그러나 이제 대출에 대한 설명을 들을 수가 없다는 게 조금 아쉬운 점입니다. 여러 가지 이유들로 소득 증빙을 추가로 해야 되는 경우도 있어서 생각보다 한도가 많이 안 나온다면 은행에 가서 상담을 받으시는 걸 추천드립니다.

 

반면에 어플로 하는 게 좀 더 편하고 금리 우대가 잘 된다면 그냥 어플로 진행하시면 됩니다.

7. 신용대출 받을 때 주의사항

신용대출 받는다면 첫 은행이 중요합니다. 무조건 1금융권으로 먼저 찾아가서 한도 확인을 하고 한도가 나오지 않는다라고 하면 이제 2금융권 그리고 기타 금융권 순으로 상담을 받으셔야 합니다.

무심코 쓰는 현금 서비스, 카드론 등도 모두 신용대출 종류로 카드사 대출 2금융권 대출입니다.

 

여러분 1금융권에서 대출받으려고 하는데 현금서비스나 카드론 이런 걸 이용했으면 그만큼 신용대출 한도에서 차감이 됩니다.

내가 1천만 원을 받을 수 있었는데 현금 서비스 200만 원을 쓰고 있으면 800만 원만 해주는 형식으로 이는 신용점수가 약간 떨어질 수가 있어요. 이런 부분들은 그래서 주의 깊게 잘 살펴주셔야 하겠습니다.

 

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