노후에 받는 월급 연금을 얼마 받을지 궁금하셨나요? 얼마 받을 수 있는지 궁금해서 국민연금 따로 퇴직연금 따로 개인연금 따로 알아보신다고 어려우셨죠? 금융감독원 통합연금 포털 연금 조회 방법을 자세히 알려드리겠습니다.
국민연금 퇴직연금 개인연금뿐 아니라 공무원 연금 주택연금까지 내가 가입한 연금 모두를 한 번에 조회할 수 있습니다.
목 차
1. 금융감독원 통합연금포털 사이트 접속 및 회원가입
금융감독원 통합연금포털 사이트(100lifeplan.fss.or.kr) 접속하여 '내 연금 조회'를 누르면 회원가입이 먼저 필요하다고 뜨게 됩니다.
신청을 클릭한 뒤 각각의 상황에 동의함을 선택합니다. 성명과 주민등록번호를 입력한 뒤 실명 인증을 클릭합니다. 본인 인증을 위해 하단에 공동 인증서와 휴대폰 중 선택하여 인증을 완료하고 확인을 클릭합니다.
개인 정보를 차례대로 입력한 뒤 회원가입을 클릭합니다. 회원가입이 완료되었습니다. 연금 조회는 3영업일 이후 가능한 점 참고해 주세요.
2. 연금계약정보 분석
'내 연금 조회'를 클릭하면 내가 가입한 연금 모두를 조회할 수 있는데요.
먼저 국민연금부터 확인해 볼까요? 기본적으로 연금 개시 연도와 예상 연금 수령액을 확인할 수 있습니다.
미래가치 예상연금액은 매년 소득과 물가가 상승하는 것을 가정하여 산출할 수 있는데 현재가치 소득상승 최저, 평균, 최고 중 선택 후 '변경'을 클릭하면 산출된 연금액을 확인할 수 있습니다.
다만 현재 가치로 산출해야 현재 기준으로 연금을 얼마 받을 수 있는지 체감이 가능합니다. 그리고 '계약상세'를 클릭하면 납부 월수, 납부 총액 등 상세한 내용을 확인할 수 있습니다.
예상 연금액은 60세까지 중단 없이 납부하고 연금 개시 연령에 게시했을 때의 기준 금액입니다.
그래서 중간에 납부를 중지하였거나 연금 개시를 조기에 받거나 연기하여 받을 예정일 경우 등 위 조건에 부합하지 않을 경우 국민연금공단에 직접 문의하여 확인하시길 바랍니다.
다음은 퇴직연금을 확인해 볼까요? 퇴직연금은 DB형 퇴직연금과 DC형 퇴직연금, IRP퇴직연금으로 나뉘는데요.
먼저 DB형 퇴직연금을 알아보겠습니다.
DB형 퇴직연금을 가지고 계시다면 다음과 같이 표시가 될 텐데요.
퇴직금 정보 입력을 클릭한 뒤 평균 임금, 연간 상여금, 입사, 퇴직 연월 등을 기입하여 저장을 클릭하면 예시 연금액을 산출할 수 있습니다.
이때 산출된 금액을 예상 퇴직금으로 생각하면 되고 이 퇴직금을 퇴직 후 연금으로 나누어 받는다고 이해하시면 되겠습니다.
이어서 DC와 IRP퇴직연금도 알아보겠습니다.
기본적으로 상품명과 가입일, 연금 개시 예정일 등을 확인할 수 있으며 각 상품별로 현재 적립금을 간단하게 확인할 수 있습니다.
'계약상세'를 클릭하면 상품 정보와 납입 정보, 수령 정보를 더 상세하게 조회할 수 있는데요. 예상 연금 적립액을 통해 향후 퇴직금을 예상할 수 있습니다.
다만 DC/IRP계좌는 60세까지 중단없이 납부하고 급여가 매년 3.2% 상승했을 때를 가정하여 퇴직금을 산출합니다. 그리고 퇴직금을 연금으로 60세부터 20년간 수령했을 때를 가정하여 연금을 산출합니다.
그래서 급여 인상률이 다르거나 퇴직을 60세에 하지 않는 경우 등 위 조건에 부합하지 않는 경우 가입되어 있는 금융회사에 직접 문의하시길 바랍니다.
다음은 개인연금을 확인해 볼까요?
개인연금은 연금저축보험과 연금펀드 같은 세액 공제를 받는 세제적격 상품과 연금 보험 같이 세액공제는 못 받지만 비과세 혜택이 있는 세제 비적격 상품으로 나뉘는데 가입되어 있는 모든 개인연금을 조회할 수 있습니다.
납입 기간, 개시 시기, 수령 기간 등이 설정되어 있다면 그대로 반영되어 산출됩니다. 다만 수령 기간 등을 설정 안 했거나 조건을 수정할 예정인 경우 가입되어 있는 금융회사에 직접 문의하시길 바랍니다.
참고로 변액연금이나 종신보험이지만 연금으로 전환한 상품 같은 경우 조회가 되지 않습니다.
그 다음으로 있는 추가연금은 임대 소득같이 조회가 되지 않아서 직접 기입해야 하는 소득이나, 아직 가입되어 있지 않지만 가입 예정인 연금 상품을 추가하여 산출하고 싶을 때 이용 가능합니다.
'추가'를 클릭하여 이름, 게시, 연월, 연금액, 인상률 등 직접 기입하여 예상 연금 수령액을 산출할 수 있습니다.
여기까지 연금을 조회하였다면 '연금계약정보 출력'을 클릭하면 조회한 내용을 한 번에 출력할 수 있습니다. 참고로 공무원 연금도 추가할 수 있는데, 하단 아래 링크를 통해 동의 후 추가할 수 있습니다.
3. 예시연금액 확인
조회를 마쳤다면 상단 '예시 연금액의 탭'을 통해 각 나이별로 연간 얼마의 연금을 받을 수 있는지 표로 확인할 수 있고, 그래프로 더 보기 쉽게 나의 연금을 파악할 수 있습니다.
각 상품은 기본적으로 매년 2.25%의 수익률을 가정하여 연금액을 산출합니다. 수익률 가정 변경을 통해 각 상품마다 원하는 수익률로 변경하여 산출 가능합니다.
그리고 본인 이외에 배우자의 연금도 추가하여 산출할 수도 있는데요. '가족 연금 정보 추가'를 통해서 가능합니다. 추가할 때는 위에 엑셀 다운로드의 서식에 맞춰 수정한 뒤 업로드해야 합니다.
다만 예시 연금의 표의 제시된 금액은 1만 원 단위가 아니라 1천 원 단위인 점 그리고 연금액 예시는 일괄적으로 90세까지만 표시가 되는 점 유의하시길 바랍니다.
그리고 밑에 '노후 재무설계 바로가기'를 클릭하면 노후에 필요한 자금을 간단하게 계산할 수 있습니다.
노후에 필요한 자금을 현재 일시금으로 환산한다면 얼마가 필요한지를 의미한다고 보면 되겠습니다.
그리고 '이미 가입한 연금 상품의 예상 연금액의 현재가치 조회'를 통해 현재 준비된 연금 상품도 현재 일시금으로 환산한 금액을 조회할 수 있으며, 필요 자금과 준비 자금의 차이로 나의 은퇴 준비의 적절성을 간단하게 파악할 수 있습니다.
4. 마무리 안내
이처럼 통합연금포털을 이용해 가입한 모든 연금을 확인하고 미래의 수령액까지 계산해 보는 방법을 소개했습니다.
누구나 쉽고, 빠르고, 간편하게 스스로 조회할 수 있으니 통합연금포털을 통해 노후 대비 현황을 미리 점검하고 행복한 미래를 위해 내게 필요한 연금 상품은 무엇인지 함께 확인해 보시길 바랍니다.
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