개인사업자대출 저금리대출 1금융권 2금융권 비교 금리 낮추는 방법

개인사업자대출 1금융권 2금융권 비교

사업하시는 대표님들! 사업자금 때문에 고민 많으시죠? 특히 정책자금 대출을 이미 받았거나 자격이 안 되는 분들은 더욱 막막하실 텐데요.

 

특히, 소상공인 정책자금 대출을 이미 받았거나 자격 조건이 안 되는 분들을 위한 맞춤 정보로 준비했습니다. 절대 놓치지 마세요.

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목 차

1. 개인사업자대출 어려움

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TV나 인터넷에서 쉽고 빠른 대출 광고를 많이 접하셨을 겁니다. 하지만 현실은 녹록지 않습니다. 개인사업자는 직장인에 비해 소득이 불안정하고 연체율이 높아 대출 심사에서 부결되는 경우가 많습니다.

 

또한, 사업 지속기간, 매출액, 소득금액 등 까다로운 조건을 충족해야 하고 신용등급도 중요한 요소로 작용합니다.

 

게다가 금리는 1금융권은 평균 5%~8%, 2금융권은 9%~19%까지 높게 형성되어 있어 이자 부담이 상당합니다.

 

2. 1금융권 개인사업자 대출

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1금융권 대출은 비교적 금리가 낮고 안정적이라는 장점이 있습니다. 카카오뱅크, 국민은행, 우리은행, 케이뱅크, 하나은행, 신한은행 등 주요 은행에서 다양한 개인사업자 대출 상품을 제공하고 있습니다.

 

금융사	최대한도	최저금리
국민은행	1억원	4.44%~
케이뱅크	1억원	5.31%~
신한은행	1억원	6.56%~
우리은행	3천만원	6.52%~
하나은행	3천만원	4.25%~

 

각 상품별 대출 한도, 금리 등을 꼼꼼하게 비교해 보고 본인에게 가장 유리한 상품을 선택하시기 바랍니다. 대출 조건은 추후 변동될 수 있다는 점을 참고해 주시기 바랍니다.

 

3. 2금융권 개인사업자 대출

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1금융권 대출이 어려울 때 2금융권 대출을 생각해 볼 수 있습니다.

 

그러나 금리가 훨씬 높고 집이나 자동차 같은 담보가 없으면 대출받기가 쉽지 않다는 점을 반드시 유념해야 합니다.

 

특히, 담보 없이 신용만으로 사업자 대출을 받는 것은 매우 어렵습니다. 2금융권 대출은 꼭 필요한 상황에서만 신중하게 결정하고 상환계획을 꼼꼼하게 세우는 것이 중요합니다.

 

4. 개인사업자대출 금리 낮추는 방법

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개인사업자 대출은 일반적으로 금리가 높지만 몇 가지 방법을 통해 저금리 대출을 받을 수 있습니다.

 

4-1. 보증기관 활용

신용보증재단이나 기술보증기금 등 보증기관의 보증서를 발급받으면 금융기관에서 더 낮은 금리로 대출받을 수 있습니다.

 

4-2. 담보제공

주택이나 부동산 등을 담보로 제공하는 것도 금리를 낮추는 방법입니다.

 

4-3. 신용점수 관리

신용점수는 단기간에 올리기 어렵지만 핀테크 앱의 신용점수 올리기 서비스를 활용하거나 사용하지 않는 신용카드와 계좌를 해지하는 등의 방법으로 관리하면 대출 금리에 긍정적인 영향을 줄 수 있습니다.