개인회생 파산신청 되는 빚 유형 면책결정 인가 대출 유형

개인회생 파산신청 되는 빚 유형

개인회생이나 파산을 고려하고 있는 분들에게 중요한 것은 자신의 빚 유형이 법원에서 어떻게 평가될지 이해하는 것입니다. 빚의 발생 원인과 성격에 따라 회생 및 파산 신청의 통과 가능성이 크게 달라질 수 있습니다.

 

이 글에서는 상대적으로 회생 및 파산 신청이 쉽게 통과되는 5가지 주요 빚 유형에 대해 자세히 살펴보겠습니다.

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목 차

1. 사기로 인한 빚

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사기로 인한 빚은 회생 및 파산 신청 시 가장 유리한 케이스 중 하나입니다. 보이스피싱, 주식이나 코인 관련 리딩방 사기, 다단계 사기, 최근 증가하고 있는 전세 사기 등이 여기에 해당합니다.

 

이런 경우, 피해자는 자신의 의지와 상관없이 빚을 지게 된 것이므로 법원에서 매우 관대하게 처리합니다. 사기 피해 사실을 입증하기 위해서는 경찰에 신고하고 사건사고사실확인서를 발급받아 회생 또는 파산 신청 시 함께 제출해야 합니다.

 

사기 사건의 수사는 시간이 오래 걸리는 경우가 많아 회생/파산 절차가 끝날 때까지 결과가 나오지 않을 수 있지만, 이는 문제가 되지 않습니다.

 

특히 주목할 점은, 최근에 발생한 사기 피해로 인한 빚도 크게 문제되지 않는다는 것입니다.

 

예를 들어, 당일 대출받은 돈을 보이스피싱 사기로 잃었다 하더라도 다음날 바로 회생 신청을 할 수 있으며, 이 경우 최근 대출이나 이자 미납 등의 문제가 크게 고려되지 않습니다.

 

2. 사업 실패로 인한 빚

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사업 실패로 인한 빚 역시 법원에서 상대적으로 관대하게 처리하는 경향이 있습니다. 특히 경제 위기, 코로나19 팬데믹과 같은 외부적 요인으로 인한 사업 실패의 경우, 법원은 이러한 상황을 충분히 참작합니다.

 

예를 들어, 코로나19로 인한 매출 감소나 거래처의 연쇄 부도로 인한 사업 실패는 채무자의 잘못으로 보기 어렵습니다. 최근의 티프 사태로 인해 피해를 입은 팀원이나 프의 셀러들의 경우도 이에 해당할 수 있습니다.

 

다만, 주의해야 할 점은 개인의 부주의나 방만한 경영으로 인한 실패는 이와 다르게 평가된다는 것입니다. 사업자 통장에서 개인적으로 자금을 유용했거나, 무리한 확장으로 부도가 난 경우 등은 법원에서 쉽게 봐주지 않을 수 있습니다.

 

따라서 사업 실패로 인한 빚으로 회생이나 파산을 신청할 때는, 실패의 원인이 외부적 요인에 의한 것임을 명확히 입증할 수 있는 자료를 준비하는 것이 중요합니다.

 

3. 건강 악화로 인한 빚

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건강 문제로 인해 발생한 빚에 대해서도 법원은 상당히 이해적인 입장을 취합니다. 이는 개인의 의지와 상관없이 발생한 불가피한 상황으로 간주되기 때문입니다.

 

여기에는 암 수술, 신장 투석과 같은 중증 질환뿐만 아니라 우울증, 공황장애 등의 정신 건강 문제로 인한 경우도 포함됩니다. 이러한 건강 문제로 직장 생활이 어려워지거나 고액의 의료비가 발생하여 빚을 지게 된 경우, 법원은 이를 충분히 고려합니다.

 

회생이나 파산을 신청할 때는 진단서, 의료비 영수증, 병원 방문 기록 등을 함께 제출하여 건강 문제로 인한 경제적 어려움을 입증해야 합니다. 이러한 증빙 자료를 통해 법원은 회생 시 변제금을 정하거나 파산 시 면책 결정을 할 때 채무자에게 유리한 방향으로 처리할 가능성이 높아집니다.

 

특히 장기간의 치료가 필요한 만성 질환이나 완치가 어려운 질병의 경우, 향후 지속적인 의료비 지출이 예상되므로 이를 고려하여 더욱 유연한 처리가 이루어질 수 있습니다.

 

4. 부양가족을 위한 생활비로 인한 빚

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가족을 부양하기 위해 발생한 빚에 대해서도 법원은 상당히 관대한 입장을 취합니다. 이는 사회적으로 중요한 가치인 가족 부양의 책임을 다하기 위해 불가피하게 발생한 빚으로 인식되기 때문입니다.

 

여기에는 연로하신 부모님을 모시는 데 들어간 비용, 자녀들의 교육비와 생활비 등이 포함됩니다. 특히 가장으로서 가족의 생계를 책임지기 위해 발생한 빚은 법원에서 특별히 문제 삼지 않는 경향이 있습니다.

 

더욱이, 부양 가족이 많을수록 회생이나 파산 절차에서 인정되는 최저생계비가 높아집니다. 이는 매달 납부해야 하는 변제금액을 낮추는 효과가 있어, 채무자에게 유리하게 작용할 수 있습니다. 극단적인 경우, 부양 가족으로 인해 인정되는 최저생계비가 실제 소득보다 높다면, 상당한 소득이 있더라도 파산 신청이 가능할 수 있습니다.

 

따라서 회생이나 파산을 신청할 때는 부양 가족의 존재와 그들을 위해 지출된 비용의 내역을 명확히 제시하는 것이 중요합니다. 이는 가족관계증명서, 부양 가족의 재학증명서, 의료비 영수증 등의 형태로 입증할 수 있습니다.

 

5. 오래된 빚 또는 보증으로 인한 빚

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마지막으로, 발생한 지 오래된 빚이나 타인의 보증으로 인해 발생한 빚에 대해서도 법원은 비교적 관대한 입장을 취합니다.

 

10년 이상 된 오래된 빚의 경우, 법원은 채무자가 오랜 기간 동안 갚으려는 노력을 했음에도 불구하고 여전히 상환하지 못했다고 판단할 가능성이 높습니다.

 

이는 채무자의 상환 능력이 현실적으로 부족하다는 것을 의미하므로, 회생이나 파산 절차를 통해 해결하는 것이 적절하다고 보는 경향이 있습니다.

 

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보증으로 인한 빚의 경우, 채무자 본인이 직접적으로 혜택을 받지 않은 채무라는 점에서 특별히 취급됩니다. 법원은 보증을 서게 된 이유에 대해서는 설명을 요구할 수 있지만, 그 돈의 사용처에 대해서는 원칙적으로 묻지 않습니다.

 

이는 채무자가 직접적인 책임이 없는 빚을 떠안게 된 상황으로 인식되기 때문입니다.

 

이러한 유형의 빚으로 회생이나 파산을 신청할 경우, 다른 유형의 빚에 비해 절차가 더 수월하게 진행될 가능성이 높습니다. 다만, 보증으로 인한 빚의 경우에는 보증을 서게 된 경위와 관계 등을 명확히 설명할 수 있어야 합니다.

 

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