일반적으로 공장을 매입하거나 현재 기업을 운영하고 계신 대표님들은 대부분 최대한도까지 담보대출을 받고자 하는 경향이 있습니다.
그렇지만 담보물의 가치, 기업 신용등급에 따라 담보인정비율, LTV가 달라지기 때문에 희망 한도까지 공장담보대출을 받는 것이 생각보다 쉽지 않습니다.
그래서 현재 공장을 운영 중이거나 운영할 예정인 대표자분들을 위해 공장담보대출에 대해 안내하고자 합니다.
목 차
1. 공장의 종류에 따른 대출한도
공장담보대출은 기업 운영을 위해 공장을 매매하거나 이미 보유한 공장을 담보로 하여 자금을 융통하는 것입니다.
일반적으로 공장은 일반형 공장과 아파트형 공장으로 분류할 수 있습니다.
1-1. 일반형 공장
토지와 건물이 등기상 각각 분리되어 있는 공장을 의미합니다. 대개 한 층에 여러 대의 기계를 놓을 수 있도록 설계되어 있으며, 주로 제조업체가 사용합니다.
일반형 공장 대출의 최대한도는 1금융권의 경우 감정가액의 70%, 2금융권의 경우에는 감정가액의 최대 80% 내외라고 보시면 됩니다.
1-2. 아파트형 공장
이에 반해 지식산업센터라고도 불리는 아파트형 공장은 각각의 공간이 구분되어 있는 집합 건물로서 호실별로 개별 등기가 가능한 공장입니다.
주로 사무실, 연구소, 실험실 등으로 사용됩니다. 아파트형 공장 담보대출의 최대 한도는 1금융권이 감정가액의 80%, 2금융권이 감정가액의 90% 내외입니다.
2. 1금융권 vs 2금융권 공장담보대출 특징 비교
공장담보대출은 금융기관에 따라 상이한 접근 방식을 가지고 있습니다.
▲1금융권 : 상환능력>담보가치
▲2금융권 : 상환능력<담보가치
1금융권은 담보의 가치보다 상환능력을 우선 고려하고, 2금융권은 상환능력보다 담보의 가치를 중시하는 경향이 있습니다.
만약 담보의 가치가 다소 낮더라도 기업의 신용도가 좋다면 1금융권이, 기업의 신용도가 다소 낮더라도 담보의 가치가 높다면 2금융권이 상대적으로 유리합니다.
공장담보대출은 지점별 실적과 여신 담당자의 성향에 따라 차이가 있으므로, 기업의 신용등급이 좋다면, 가끔씩 1금융권을 통해 최대 90% 이상의 대출 한도를 받는 경우도 있는데 이는 기업 신용대출이 공장담보대출에 추가되었기 때문입니다.
3. 공장건축자금 대출 안내
▲사업계획서 및 각종 인허가 서류 제출 필수
새롭게 공장을 개설하실 경우에는 사업계획서 및 토지와 건축물에 관련된 인허가 서류 등을 제출해야 공장 담보 대출이 가능합니다.
▲진행과정
먼저 신용보증기금 등에서 보증서를 발급받고 이 보증서를 금융기관에 제출하면 보증서를 담보로 하여 공장 담보대출이 실행됩니다.
보통 기업 규모가 작은 경우에는 기업자금 컨설팅 업체를 활용해 대출 한도는 최대한 높게, 자기 부담금은 최대한 낮추는 방향으로 진행을 합니다.
4. 공장매매대출 안내
▲차주성향 : 대출한도를 가장 중요 시
공장 구입목적으로 공장매매대출을 알아보는 경우, 가장 우선순위가 대출한도입니다.
▲명확한 자금조달계획 수립 필요
공장을 구입할 때에는 일반적으로 공장 구입에 따른 자부담 비용이 발생하게 되며, 추가적으로 취등록세와 부동산 중개 수수료 및 관련 세금 등이 들어가기 때문에, 공장을 구입함에 있어 자금조달계획을 명확하게 수립한 상태에서 진행을 해야 합니다.
▲정부정책자금 활용 가능
일반 시중은행을 통한 담보대출뿐만 아니라, 여러 정부기관을 통한 정책자금도 활용이 가능합니다.
각각의 기관 및 금융기관에 따라 한도와 금리 및 상환 조건에 대한 차이가 발생하기 때문에, 어떤 담보대출보다 더 많은 금융지식을 갖춘 상태에서 접근해야 합니다.
▲매매계약 체결 전 여러 금융사와 상담 필요
공장 매매 대출을 알아보기 전에 무턱대고 매도인과 계약을 맺는 경우가 있는데 금융사는 공장에 대한 담보가치 평가뿐만 아니라, 각 사업자의 기업가치 평가도 함께 진행해 최종적으로 한도와 금리를 산출해 줍니다.
그렇기에 공장매매 계약체결 전에 반드시 여러 금융사를 방문하여 대출한도 산출을 하고, 공장매매 대출에 문제가 없는 경우에 한하여 계약을 체결해야 할 것입니다.
5. 공장담보대출 추가자금 희망 시
▲선순위 대출 금융사 → 추가대출가능 여부 확인
기존에 보유한 공장을 담보로 추가 대출을 받고자 하는 경우에는 우선 기존의 대출을 해주었던 은행을 방문하여 추가 대출 가능 여부를 확인하는 것이 좋습니다.
기존에 공장 대출을 해주었던 금융사가 기업 등급이나 재무상황 등에 대해 가장 잘 알고 있기 때문입니다.
▲추가 대출 불가 시 → 타 금융사 추가대출 의뢰
만약 해당 금융사가 추가 대출을 거부하는 경우에는 타 금융사를 찾아보아야 합니다. 타 금융기관을 이용하는 경우에는 대부분 기존대출을 상환하면서 추가 대출을 해주는 방식으로 대출 승인이 이루어집니다.
왜냐하면 공장 대출은 일반적인 주택담보대출 등과는 달리 후순위대출을 금융사 내규상 대부분 금지하고 있기 때문입니다.
6. 대출 관련 추가 참고내용
>>무직자 대출, 프리랜서 대출, 주부 대출, 비상금 대출 상품 소개
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