공동명의대출 동의없이 대출가능 여부 아파트지분대출 토지 상가 무설정아파트론

공동명의대출 동의없이 대출가능 여부

공동명의 부동산 대출 때문에 고민이 많으신가요? 배우자와 공동 소유한 아파트, 부모님에게 물려받은 토지... 혼자 재산권을 행사하기 어려워 대출을 포기하고 계신가요?

 

혼자서 공동명의 부동산대출 신청이 가능한지, 대출액에 따른 최적의 대출상품을 선택할 수 있는 팁을 알아보겠습니다.

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목 차

1. 공동명의 부동산 혼자서 대출 가능여부

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공동명의 부동산 대출은 크게 공동소유자 전원의 동의가 가능한 경우와 그렇지 않은 경우로 분류해 볼수 있습니다.

 

공동명의 아파트, 주택, 상가 등을 소유하고 있고 공동소유자 전원의 동의를 얻을 수 있다면 일반적인 부동산 담보대출을 신청할 수 있습니다.

 

하지만 주의해야 할 점은 차주는 한 명만 가능하며 공동소유자 전원의 동의가 필요하다는 것입니다. 여기서 문제는 공동소유자 전원의 동의를 얻기 어려운 경우가 많다는 것입니다.

 

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공동소유자 전원의 동의를 얻기 어려운 상황에서 5,000만원 이하의 소액 자금이 필요한 경우에는 무설정 자산론이라는 신용대출 상품을 이용할 수 있습니다. 이 상품은 공동소유자의 동의없이 신청 가능합니다.

 

5,000만원 이상의 한도를 원하는 경우에는 지분대출을 고려할 수 있습니다.

 

지분대출은 소유한 지분을 담보로 자금을 조달하는 방법이며 물건의 종류에 따라 아파트 지분대출, 상가 지분대출, 토지 지분대출 등으로 나눌 수 있습니다.

 

2. 아파트 지분대출

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아파트 지분대출은 특히 다음과 같은 경우 활용할 수 있습니다. 부부공동명의로 된 아파트에 대한 대출에 대해 배우자의 동의를 받을 수 없는 경우, 배우자 모르게 대출을 받고자 하는 경우입니다.

 

아파트 지분대출의 조건을 알아보겠습니다 아파트 지분대출을 받기 위해서는 시세 2억 이상의 아파트 지분을 50% 이상 보유하고 있어야 합니다.

 

그리고 지방 소도시보다는 수도권이나 대도시에 위치한 아파트일 경우 다소 유리한 편입니다.

 

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아파트 지분대출은 일부 저축은행, P2P, 소비자금융에서 취급됩니다. 실무적으로는 대부분의 지분대출은 소비자금융에서 이루어지고 있습니다.

 

아파트 지분대출의 한도는 KB시세에서 금융기관별 LTV 비율을 곱한 후 그 결과값을 2로 나누어서 구합니다. 하지만 만약 해당 아파트에 선순위대출이 있는 경우 지분대출 한도에서 선순위대출 금액을 공제해야 하고요.

 

전월세를 준 경우에는 임차보증금을 공제한 금액이 최종한도가 되게 됩니다. 여기서 말하는 LTV 비율은 대출가능 금액의 비율을 의미합니다. 일반적으로 주택시세의 50~80% 정도이며 금융기관마다 다를 수 있습니다.

 

3. 토지 지분대출

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토지 지분대출은 상속받은 토지에 대해서 형제들의 동의를 얻기 어려운 경우나 모르게 대출을 받고 싶은 경우에 주로 활용되는 금융상품입니다.

 

하지만 대출신청 전에 꼭 확인해야 할 자격 조건이 있습니다. 토지지분대출의 자격조건은 다음과 같습니다.

 

첫째, 해당 토지에 담보대출이 없어야 합니다. 둘째, 상속 또는 증여받은 토지이어야 합니다. 토지 지분을 매수한 경우는 진행이 불가합니다. 셋째, 본인 지분율이 최소 20% 이상이어야 합니다.

 

4. 상가 지분대출

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상가 지분대출의 조건은 다음과 같습니다. 본인 지분율이 30% 이상이어야만 지분대출을 신청할 수 있습니다. 공동으로 받은 담보대출이 있는 경우는 추가 한도로 지분대출을 받는 것이 거의 불가능합니다.

 

상가임대 시에는 가능 한도에서 임차보증금 총 금액을 빼야 합니다. 또한, 경우에 따라 임차인의 동의가 필요할 수도 있습니다. 채무자가 현재 소득이 없거나 저신용자인 경우에는 3금융권에서만 지분대출이 가능합니다.

 

상가의 경우 대부분 최대한 대출을 받아 매수하는 경우가 많습니다. 따라서 현실적으로 지분대출을 받기가 매우 어려운편입니다.

 

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