자동차 담보대출 조건, 공동명의차량, 입고방식, 영업용 차량 대출

자동차 담보대출 조건

일반적인 자동차 담보대출과 더불어 영업용 차량, 지입차 공동명의차량, 리스차나 렌트카, 연체자 등 특수한 상황에서 받을 수 있는 자동차 담보 대출에 대해 설명해 드리겠습니다. 자동차 담보대출은 크게 두 분류로 나눠볼 수가 있습니다.

차량 입고 없이 진행하는 무입고 자동차 담보대출과 차량 입고 후 진행하는 입고식 자동차 담보대출로 분류되고 자동차 담보대출은 대부분 무입구로 진행을 하게 됩니다.

일반 자동차 담보대출이나 택시 등의 영업용 차량 담보대출, 지입차 담보대출, 공동명의 자동차 담보대출이 여기에 해당됩니다.

하지만 반드시 자동차 입고 후에 진행해야 하는 경우도 있는데 차주에게 소유권이 없는 리스나 렌트카인 경우와 회생이나 회복, 파산자, 현재 연체 중인 경우에 해당한다면 일단 자동차를 맡겨놓고 자금을 마련해 볼 수 있습니다.

목 차

1. 일반자동차 담보대출

1-1. 자격조건

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저축은행이나 캐피탈 등에서 취급하는 일반 자동차 담보대출이 가능한 직군은 직장인, 프리랜서, 사업자, 무직자 등 직업 상관없이 가능하지만 구직자의 경우에는 반드시 신용카드 사용 내역 등으로 소득 추정이 가능해야 합니다.

 
자동차 소유기간은 금융사마다 다른데 차량등록 당일에 즉시 대출 가능한 금융사가 약 50%, 차량 등록일 기준 3개월 경과 후 가능한 금융사가 약 50% 정도 됩니다. 

대체적으로 차량등록 3개월 경과 후 대출 가능한 금융사의 조건이 조금 더 좋은 편입니다. 자동차 담보대출이 가능한 나이는 만 20세~만 70세로 금융사가 제시하는 조건으로 실제로는 보통 만 23세부터 만 55세 정도까지 가능한 편입니다.

 

남성의 경우, 군미필자는 진행이 불가하고 예외적으로 군면제자는 진행이 가능합니다. 그리고 남녀 관계없이 만 26세 이하의 무직자는 금융사에서 자동차 담보대출이 거의 불가하다라고 생각하시면 됩니다. 

 

차량 연식은 대출 실행일 기준으로 7년 이내의 차량만 가능한데 주행거리는 20만 킬로미터 이내여야 하고 자동차 종류는 크게 상관이 없습니다. 

 

1-2. 상품조건

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자동차 담보대출의 최대 한도는 금융사마다 조금씩 다른데요. 차량가액에서 할부 설정 금액을 그대로 차감해서 한도를 산출하는 경우와 차량가액에서 실제 남은 잔여할부원금을 차감 후 한도를 산출하는 경우도 있습니다.

 
이렇게 나온 자동차 담보대출의 한도에서 신용한도까지 더해 실질적인 최대한도가 산출됩니다.

 

자동차 담보대출의 최대한도가 높아지는 경우는 다음과 같습니다.

 

첫 번째 일반 직장인이나 프리랜서보다는 사업자 조건으로 진행 시에 좀 더 많은 한도가 나오고 있습니다. 그 이유는 사업자 조건으로 자동차 담보대출 진행 시에는 DSR규제 적용을 받지 않기 때문입니다. 

 

두 번째는 자동차 이외의 아파트 같은 자산을 보유한 경우 한도가 높아지게 됩니다.

 

금융사에서 제시하는 금리는 4.9%에서 19.9% 사이인데 실제로 진행해 보면 10%이하로 진행되는 경우는 거의 없고 주로 10%에서 15% 사이에서 금리가 형성되고 있습니다. 

 

대출 기간은 최소 12개월부터 최장 120개월까지 다양하게 설정할 수 있습니다. 다만 60개월 이상으로 대출 기간을 설정하는 경우에는 직장이나 소득이 어느 정도는 받춰줘야 그 이상으로 대출 기간을 설정해 볼 수 있습니다.

상환 방식은 대부분 원리금 균등상환방식을 사용하고 있습니다.

 

2. 영업용, 지입차 담보대출 자격조건

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영업용 차량이나 지입차의 경우에는 구직자는 불가하고 직장인이나 프리랜서 업력 3개월 이상의 개인사업자만 진행해 볼 수 있습니다. 

영업용 차량의 경우에는 반드시 차량 등록 후 3개월 이상 경과되어야 하고 가능차량은 노란색 번호판을 달고 다니는 영업용 차량이거나 수입 차량이어야 합니다. 

그리고 법인택시 같이 법인 명의 차량은 접수 불가합니다. 

 

3. 공동명의 자동차 담보대출

3-1. 자격조건

공동 명의 자동차 담보대출은 공동 소유자의 동의 없이는 절대 불가하기 때문에 대출 받고 싶으면 개인 단독 명의로 변경 후에 진행하셔야 합니다. 

 

직군에 대한 제한은 크게 없지만 사업자의 경우에는 경력 3개월 이상은 되셔야 합니다. 가능 차종은 모든 차량이 가능하지만 트럭의 경우에는 2.5톤까지만 가능합니다. 

 

3-2. 상품조건

최대한도는 sk엔카 평균소매가의 110%와 5천만 원 중 낮은 금액이 최대 한도가 되고 금리는 약 17.6%에서 19.9% 사이입니다. 하지만 이 금리는 시장 상황에 따라 변동될 수 있습니다. 

 

대출기간은 최장 60개월까지 설정할 수 있지만 예외적으로 4대보험 가입 직장인이나 사업자의 경우에는 최장 72개월까지 설정할 수 있습니다.

반드시 공동소유자의 동의가 필요합니다. 해당 금융사의 관계자가 출장을 통해 공동 소유자에게 서명을 받으니 배우자나 부모님 몰래 진행이 안 된다는 점 다시 한번 이야기해 드립니다. 

 

4. 입고방식 자동차 담보대출

4-1. 자격조건

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입고 방식의 자동차 담보대출은 금융사 또는 일반적인 대부업체에서 취급할 수 없는 경우에 한하여 접수 진행하게 되는데 리스나 렌트카 등의 법인차량 소유자이거나 현재 회생, 회복, 파산, 연체 중인 저신용자가 여기에 해당합니다. 

리스나 렌트카처럼 실제 소유권이 없어도 점유만 하고 있으면 됩니다. 

서울, 인천, 경기 등 수도권에 거주하고 있는 차주를 선호하고 이외의 지역은 별도 심사를 통해 가능 여부를 확인해 볼 수 있습니다. 

차종은 크게 상관이 없지만 화물차는 1톤 이하만 가능하고 리스나 렌트카 등의 법인 차량도 가능하며 대금 체납 등으로 인해 차량등록원부 상 압류가 된 경우에도 가능합니다. 

 

신용점수에 대한 제한은 없고 현재 회생, 회복, 파산, 연체자 모두 가능합니다.

 

4-2. 상품조건

최대한도 금액은 차량 시세의 30%와 5천만 원 중 낮은 금액이 최대 한도가 되게 되고 대출 금리는 월 1.66%입니다. 대출기간은 금융소비자가 원하는 기간으로 설정할 수 있습니다. 

상품 특징을 다시 한 번 요약해 드리면 입고방식으로 진행이 되고 대출금 완납 후에 차량이 고객에게 인도가 됩니다. 만약 거리가 멀어 탁송을 원할 경우에는 출장 및 탁송비가 발생할 수도 있습니다. 

 

5. 같이 추천해드리는 대출 소개

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