무직자는 소득이 없기 때문에 대출을 받기가 어렵지만, 그래도 대출을 받을 수 있는 곳은 분명 있습니다. 그럼 무직자 대출을 받을 수 있는 곳을 소개하고자 합니다.
목 차
0. 무직자 대출의 종류
무직자 대출은 크게 5가지 정도로 나누어 볼 수 있습니다.
▲정부지원 무직자 대출
▲무직자 일반 신용대출
▲무직자 주택담보 생활안정자금대출
▲무직자 무설정아파트론 대출
▲무직자 자동차 담보대출
1. 정부지원 무직자 대출
정부지원 무직자 대출에는 크게 세 가지 정도가 있습니다.
첫 번째는 소액 생계비 대출, 두 번째는 만 34세 이하의 청년이 신청 가능한 햇살론 유스, 세 번째는 고용노동부 직업훈련을 이수한 분들이 신청 가능한 직업훈련 생계비 대출이 있습니다.
1-1. 소액 생계비 대출
소액 생계비 대출은 저소득 저신용 서민을 대상으로 최대 100만 원까지 대출해 주는 상품입니다.
대출금리는 연 15.9%로 낮지 않지만 빠른 심사와 당일 입금이 가능하며 급전이 필요한 분들께는 좋은 선택이 될 수 있습니다.
자격조건으로는 연령 만 19세 이상이면 되고 연령 상한선은 없습니다. 다만 신용점수 하위 20% 이하이면서 연소득 3500만 원 이하의 조건을 모두 만족해야 합니다.
대출 신청은 서민금융진흥원 홈페이지나 모바일 앱에서 할 수 있습니다. 신청 시에는 주민등록증, 주민등록등본, 신분증, 소득증빙 서류, 재산 증빙서류 등을 준비해야 합니다.
소액생계비 대출은 상환기간 1년, 원금 균등 상환 방식으로 진행됩니다. 대출금 상환은 신용카드, 계좌이체 등 다양한 방법으로 할 수 있습니다.
소액생계비 대출은 긴급한 자금이 필요한 분들께 유용한 상품입니다. 하지만 대출금을 상환하지 못할 경우 연체 이자가 발생할 수 있으니 신중하게 결정해야 합니다.
1-2. 햇살론 유스
햇살로 유스는 정부에서 지원하는 청년 특화 대출 상품입니다. 햇살로 유스는 만 19세~34세의 청년 중 연소득 3500만 원 이하라면 누구나 신청할 수 있으며 최대 1200만 원까지 대출을 받을 수 있습니다.
대출기간은 최장 15년까지이며 금리는 연 3.5%입니다. 햇살론 유스는 취업 준비생, 사회 초년생, 대학생 등 다양한 청년들이 이용할 수 있습니다.
햇살론 유스를 이용하면 학자금, 생활비, 창업자금, 취업 준비자금 등 다양한 목적으로 활용할 수 있습니다.
1-3. 직업훈련 생계비 대출
고용노동부에서 시행하는 대출상품으로 직업 훈련을 이수한 취업준비생, 실직자, 퇴직자 등에게 생계비를 지원하는 대출입니다.
대출 한도는 최대 1천만 원이며 금리는 연 1%입니다. 대출 기간은 최대 3년 거치 후 5년 균등 상환이 가능합니다.
직업훈련 생계비 대출을 받으려면 만 19세 이상, 가구원 합산 월 평균 소득이 중위소득의 80% 이하, 고용노동부에서 지정한 직업훈련 과정을 이수한 자로 자격요건을 충족해야 합니다.
직업훈련 생계비 대출을 신청하려면 고용센터에 방문하여 신청서를 작성하거나 온라인 접수를 하시면 됩니다. 신청서를 작성하실 때에는 신분증, 주민등록초본, 재직증명서, 훈련과정 수료증 등을 준비해야 합니다.
2. 카카오뱅크 비상금 대출
만 19세 이상 내국인이면 누구나 신청할 수 있는 소액대출 상품입니다. 한도는 최대 300만 원이고 금리는 연 4.372%~15% 사이입니다.
상환방식은 만기 일시상환 방식이며 상환기간은 1년입니다. 카카오뱅크 비상금 대출은 신청이 간편합니다. 카카오뱅크 앱을 통해서 신청할 수 있으며 신분증, 주민등록등본, 소득증빙서류 등을 제출해야 합니다.
심사 결과는 빠르면 30분 이내에 나오며 승인되면 바로 입금이 됩니다. 카카오뱅크 비상금 대출은 비상금이 필요한 분들에게 유용한 상품입니다.
대출금액이 적고 소득 증빙이 필요하지 않으며 신청이 간편합니다.
3. 하나원큐 비상금 대출
하나원큐 비상금 대출은 소득이나 직업에 관계없이 만 19세 이상이면 최대 300만 원까지 이용할 수 있는 비대면 소액 대출입니다.
서류를 따로 준비하지 않더라도 본인 인증만 완료되면 90초 이내로 한도를 조회할 수 있습니다. 대출한도는 최대 300만 원이며 금리는 최저 5.618%입니다.
대출기간은 1년이며 상환방법은 만기 일시 상환입니다. 하나원큐 비상금 대출은 서울보증보험에서 보험 증권을 발급받을 수 있다면 이용할 수 있습니다.
로그인 없이 한도와 금리를 조회 하는데 3분이면 가능하다고 하여 컵라면 대출이라고도 불립니다. 다만 연체, 파산, 회생, 금융사기, 부도 정보 등의 기록이 없는 자만 이용이 가능합니다.
4. SBI저축은행 스피드론
자격 조건은 만 20세 이상 내국인이 해야 하고 신용점수는 최소 350점 이상이어야 합니다. 하지만 이건 어디까지나 금융사에서 제시하는 조건일 뿐 나이스 신용점수가 적어도 630점 이상은 되어야 진행해 볼 수 있습니다.
그리고 현재 통신요금 연체가 없어야 합니다. 스피드론은 중저신용자도 쉽게 대출을 받을 수 있는 상품으로 최대 500만 원까지 대출이 가능합니다.
대출금리는 연 14.9%~19.9%로 다른 저축은행 상품에 비해 다소 높지만 저신용자도 쉽게 대출을 받을 수 있는 장점이 있습니다.
대출기간은 12개월부터 36개월까지 선택할 수 있습니다. 스피드론을 신청하려면 SBI저축은행 홈페이지 또는 모바일 앱에서 신청할 수 있습니다.
신청 시에는 신분증, 소득증명서, 재직증명서, 통신요금 납부내역서 등을 준비해야 합니다. 대출심사는 약 30분 이내에 완료되며 대출금은 심사 완료 후 바로 입금됩니다.
5. 무직자 주택담보대출(생활안정자금대출)
무직자라고 할지라도 주택을 공동명의 또는 단독명의로 보유하고 있다면 추정소득을 사용해 주택담보 생활안정자금 대출이 가능합니다.
무직자는 신용카드 사용내역, 건강보험 납부내역, 국민연금 납부내역 등을 통한 추정소득을 사용해 생활안정자금 대출을 받을 수 있습니다.
대출의 최대 한도는 주택 보유자와 지역에 따라 그 최대한도가 달라지게 되는데요.
1주택자가 규제 지역 내 주택에 대해 생활안정자금 대출을 받고자 하는 경우에는 LTV 50%, 비규제 지역은 LTV 70%가 최대한도가 되게 됩니다. 다주택자의 경우에는 위 한도에서 10%씩 차감되어 각각 LTV 40%, 60%의 최대한도가 적용되게 됩니다.
대출금리는 연 5% 내외로 신용등급에 따라 달라지고 대출기간은 최대 40년입니다.
6. 무직자 무설정 아파트론
무직자 무설정 아파트론은 아파트 소유자를 대상으로 하지만 근저당 설정을 하지 않는 대출입니다. 따라서 소득 증빙이 어려운 무직자, 주부, 프리랜서도 신청할 수 있습니다.
대출한도는 아파트의 시세와 개인의 신용평점을 고려하여 결정되며 보통 1억 원이 최대 한도입니다. 대출기간은 1년에서 10년까지 설정이 가능하고 금리는 은행별로 다르지만 보통 연 5%에서 15% 사이입니다.
무직자 무설정 아파트론은 다음과 같은 장점이 있습니다.
첫 번째, 소득증빙이 필요하지 않습니다.
두 번째, 담보물에 근저당 설정이 늘어나지 않습니다.
세 번째, 일반 신용대출에 비해 대출 한도가 훨씬 큽니다.
네 번째, 일반 신용대출에 비해 대출 기간이 2배 정도 깁니다.
그러나 무직자 무설정 아파트론은 대출 금리가 일반 주택담보대출에 비해 높습니다. 금융사는 저당 설정을 하지 않는 위험성을 금리에 가산하기 때문에 일반 주택담보대출에 비해 그만큼 금리가 높게 설정된다고 보시면 됩니다.
7. 무직자 자동차 담보대출
신용등급이 낮거나 소득이 없는 분들이 가장 손쉽게 받을 수 있는 대출 상품입니다. 현재 무직자 자동차 담보대출을 고려하고 있다면 여러 금융기관의 금리와 조건을 비교해 보고 자신에게 가장 유리한 상품을 선택하는 것이 좋습니다.
대출한도는 차량시세의 150%를 기준으로 산정되며 금리는 보통 10~15% 내외입니다. 무직자 자동차 담보대출을 받으려면 만 20세 이상의 내국인이면서 자동차를 단독명의 또는 공동명의로 보유하고 있어야 합니다.
만약 공동명의 자동차 보유자라면 반드시 공동명의자의 동의가 필요하다는 점 참고하시길 바랍니다.
차량 연식은 최근 10년 이내의 차량이라고 금융사 홈페이지에 게시되어 있지만 현실적으로 7년 이상의 차량은 거의 승인이 안 되는 편입니다. 그리고 중고차 시세는 최소 500만 원 이상이어야 합니다.
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