새희망홀씨 대출 자격완화 신청 우대금리 한도 정부지원 서민대출

새희망홀씨 대출 자격완화 신청 우대금리

금융감독원은 서민대출상품인 새희망홀씨대출 소득요건을 완화하고 우대금리 적용 대상을 확대한다고 발표했는데요. 변경되는 소득요건, 우대 적용대상 등에 대해서 정리해 보겠습니다.

 

저소득, 저신용으로 시중은행에서 대출이 거절되어 대부업이나 사채를 고민하신다면 아래의 내용을 천천히 읽어보시길 바랍니다.

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목 차

1. 정부지원 서민대출이란?

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재산이 많고 소득이 높으면 신용이 높기 때문에 시중은행에서 돈을 빌리는 것이 어렵지 않습니다. 하지만 소득도 적고 담보할만한 재산이 없는 저신용 서민들에게 은행의 문턱은 너무나 높습니다.

 

그래서 정부는 소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 돈을 빌리기 어려운 서민들을 위해 대출을 실시하고 있는데요. 대표적인 상품으로 햇살론, 새희망홀씨, 미소금융 등이 있습니다.

 

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2. 새희망홀씨 대출이란?

새희망홀씨는 신용이 낮고 소득이 낮아 은행에서 대출이 어려운 서민들을 위해 정부가 마련한 서민 맞춤형 대출상품입니다. 국가의 지원을 바탕으로 1금융권 은행에서 운영하고 있는데요.

 

무담보, 무보증이라도 소득이나 신용점수 등의 요건이 맞으면 신청이 가능합니다.

 

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3. 대출자격

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기존 새희망홀씨 대출의 자격은 연소득이 3,500만원 이하이거나 4,500만원 이하이면서 신용평점이 하위 20%여야 이용할 수 있었습니다.

 

하지만 2023년 하반기부터는 연소득이 4,000만원 이하이거나 연소득이 5천만원 이하이면서 신용평점이 하위 20%이면 이용할 수 있습니다.

 

또한 청년 우대금리 적용대상도 29살 이하에서 34살 이하로 확대되었습니다. 이에 따라 각 은행은 신규 금리를 인하하고 특화상품을 출시할 예정입니다.

 

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4. 대출 한도 및 기간

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연 3,500만원까지 빌릴 수 있는데요. 1년 이상 성실상환자는 500만원을 추가로 받을 수 있습니다. 한도 산출에는 개인 신용도 및 기존 채무 유무 그리고 연소득 등 다양한 요소가 적용됩니다.

 

대출 기간은 1년에서 최대 7년까지이지만 일부 은행은 최대 5년까지 지원합니다. 상환은 원금 또는 원리금균등분할, 만기일시 3가지 방식이 있는데요.

 

다만, 취급하는 은행에 따라 차이가 있으니 참고하시기 바랍니다.

 

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5. 대출금리

대출금리는 은행마다 다른데요. 개인의 신용상태에 따라 6%부터 최대 10.5%까지입니다. 1년간 변동금리이며 성실상환자나 기초생활수급자 65세 이상 고령자 등의 취약계층, 금융교육 이수자 등은 0.1%에서 0.2% 우대금리가 적용됩니다.

 

하지만 연체 시 대출이자율의 연체 가산금리가 더하여 최고 15%가 적용되므로 연체가 안 되도록 주의하시기 바랍니다. 그리고 중도상환수수료가 없기 때문에 대출기간 중 언제라도 상환이 가능합니다

 

6. 신청서류

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현재 새희망홀씨 대출을 시행하는 은행은 kb국민, 신한, 하나, 농협 등 총 15곳입니다.

 

새희망홀씨는 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자 모두 진행이 가능한 상품으로 신청 서류는 대출자격에 따라 차이가 있습니다.

 

근로자의 경우에는 신분증, 재직증명과 소득금액증명원 등이 필요하며 사업자는 사업자등록증, 소득금액증명원 등이 필요합니다.

 

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7. 새희망홀씨 대출 장점

7-1. 채무통합 가능

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새희망홀씨 대출은 저신용, 저소득인 서민을 위한 대출 상품으로 신용등급이 안 좋은 분들도 신청이 가능합니다.

 

낮은 신용등급 때문에 고금리의 신용대출이나 소액대출 카드론 상품의 가입했다면 새 희망홀씨 대출로 갈아타시는 것을 추천합니다.

 

7-2. 상환기간 최대 7년 원리금 분할 상환 가능

상환기간을 1년에서 최대 7년까지 원하는 기간으로 조절이 가능한 상품입니다.

 

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7-3. 중도 상환수수료 무료

중도상환수수료가 없다는 점입니다. 중간에 돈이 생기면 언제든지 수수료 없이 상환이 가능합니다 상환방식도 원금과 이자를 분할하여 상환이 가능하기 때문에 비교적 부담이 적습니다.

 

7-4. 서류없이 진행 가능

은행에 따라 소득 증빙이 가능한 근로소득자나 개인사업자는 무서류로 진행이 가능합니다. 따라서 시간소모 없이 빠르게 자금을 조달할 수 있는 장점이 있습니다.