어린이보험 가입 필수특약 소개, 가입나이, 보험료, 갱신/비갱신형 추천

어린이보험 가입 필수특약 소개, 가입나이, 보험료, 갱신/비갱신형 추천

어린이 보험을 가입할 때 가장 중요한 보장, 특약은 무엇인지? 필수적인 것만 챙길 수 있도록 안내하고 왜 필수인지와 활용 방법까지 소개하겠습니다.

 

목 차

1. 어린이보험이란?

가입나이는 30세에서 많게는 35세까지 준비할 수 있는 보험입니다. 성인보험에 비해 보험료가 저렴하고 중요한 특약들의 한도를 높여서 가입할 수 있는 장점이 있습니다.

 

젊고 건강해서 병원 갈 일이 크게 없을 때 미리 가입해 놓는 게 좋습니다. 병원 이력이 많고 치료 중이면 보험사에서 가입 거절하게 됩니다.

 

어린이보험의 만기는 80세, 90세, 100세 만기가 있고 가입자가 원하는 기간을 설정할 수 있습니다. 만기에 따라 보험료가 달라지는데 보장하는 기간이 길수록 그만큼 혜택을 받는 기간도 늘어나기에 보험료도 올라가게 됩니다.

 

2. 어린이보험 필수특약

어린이 보험을 가입할 때 절대 놓치면 안 되는 정말 중요한 보장은 3대 질병입니다. 3대 질병은 대한민국 사망 원인 1위인 암질환이랑 2위인 심장질환 4위인 뇌에 대한 질병을 통틀어 말합니다.

 

▲3대 질병을 준비해야 되는 이유 : 혹시 모를 리스크 대비

 

 

예를 들어 암에 걸렸다고 가정하겠습니다. 그러면 산정특례제도라고 해서 국가에서 일부 치료비를 지원받을 수 있고 실비에서도 본인부담금을 제외한 어느 정도는 보장이 되고 있습니다.

 

여기서 진단비가 더 필요한 이유는 암이라는 질병이 1~2주 만에 완치되는 질병도 아니고 장기적으로 계속해서 치료를 꾸준히 받아야 하는 중대 질환이기에 암환자의 앞으로 경제활동이 힘들어지고 치료가 끝났더라도 바로 일을 바로 할 수 있다는 보장도 없기에 최악의 상황도 고려해야 되기 때문입니다.

 

그리고 일을 못하는 동안 생기게 되는 생활비를 보장해주지는 않기 때문에 진단비를 충분히 구성해 둔다면 진단만 받더라도 보험금이 바로 나오기 때문에 내가 일을 못하는 동안 생기게 되는 지출과 치료비 등 빠져나가는 비용을 대비할 수 있습니다.

 

그래서 3대 질병은 꼭 충분히 준비해 주시는 것을 추천드립니다.

 

3. 필수특약 : 암 진단비

암 진단비를 구성할 때는 일반암 진단비와 유사암 진단비 두 가지로 구성하면 모든 암에 대해서 보장을 받으실 수 있습니다.

 

여기서 일반암 진단비란 유사암을 제외한 모든 암을 보장해 주는데 유방암과 전립선암, 자궁암 등 생식기 관련 암도 일반암에서 보장받을 수 있습니다.

 

그리고 일반암 진단비는 한 번, 최초 1회에 한해서 지급이 됩니다. 유사암 진단비는 갑상선암, 기타 피부암, 제자리암, 경계성 종양을 말합니다.

 

유사암은 암이라고 보기도 어렵고 생김새가 암과 비슷해서 유사암이라고 불리고 있는데 일반암과 다르게 각각 지급되기 때문에 최대 네 번까지도 지급을 받을 수 있습니다.

 

이렇게 일반암 진단비와 유사암 진단비를 같이 구성하게 되면 초기에 발생하는 암부터 중대한 암까지 모두 보장받을 수 있습니다.

 

4. 필수특약 : 허혈성 심장질환 진단비

심장에 대한 보장은 허혈성 심장질환으로 가입하는 것을 추천드립니다. 허혈성 심장질환은 급성 심근경색뿐만 아니라 협심증도 보장이 가능하기 때문인데요.

 

예를 들어 기존에 급성 심근경색 진단비 밖에 없으셨는데, 협심증을 진단을 받게 되면 보험금을 한 푼도 받지 못하게 됩니다.

 

보험을 가입한 지 오래된 분들은 급성 심근경색 진단비만 있을 확률이 높기 때문에 한 번쯤 내 보험이 어떤지 점검하시고 혹시나 급성 심근경색까지 밖에 없다면 범위가 넓은 허혈성 심장질환 진단비를 추가하시는 것도 괜찮다고 생각됩니다.

 

추가적으로 최근에는 심혈관 질환이라고 해서 부정맥과 심부전, 빈맥 등을 보장해 주는 특약들도 있으니 심장질환에 대해 조금 더 깊게 보장받고 싶으신 분들에게 추천드리고 싶은 특약입니다.

 

5. 필수특약 : 뇌혈관질환 진단비

뇌에 대한 보장은 뇌혈관 질환 진단비로 하는 걸 추천합니다. 보통 뇌에 대한 진단비는 뇌출혈, 뇌졸중 진단비면 충분하다고 생각하시는 분들이 많습니다.

 

이 뇌혈관질환 진단비를 추천드리는 이유는 뇌출혈 진단비와 뇌졸중까지도 보장을 해주지만 이 두 질병에 대해서 보장을 해주지 않는 항목들이 뇌혈관질환 진단비에서 더 많이 보장해주고 있기 때문입니다.

 

뇌혈관질환 진단비에서만 보장해 주는 항목은 대표적으로 뇌동맥류라는 질병이 있는데 처음 뇌동맥류를 발견했을 때 최대한 빠르게 치료를 하는 게 제일 중요합니다.

 

그런데 이 대동맥류를 진단 받았을 경우 뇌출혈 진단비나 뇌졸중 진단비까지 밖에 준비가 안되어 있다면 보험금은 나오지 않습니다.

 

그렇다고 증상이 악화될 때까지 치료를 안 할 수는 없기에 꼭 범위가 넓은 뇌혈관질환 진단비로 준비해 두시는 것이 좋습니다.

 

6. 그 외 추천드리는 특약

6-1. 질병 및 상해 1~5종 수술비

질병 또는 상해사고로 인해 수술 시 지급받을 수 있습니다. 이 수술비는 수술의 방식에 따라 지급되는 특약입니다.

 

질병 1~5종 수술비를 살펴보면 1종에서는 백내장과 치액, 제왕절개 등을 보상해주고 있고 2종에서는 위와 대장 용종을 제거했을 때 보상을 해주며 3종은 뇌와 심장 관련해서 내시경 수술, 유방 절단 수술 등을 보장해 줍니다. 4종과 5종에서는 개복술, 관현 수술을 보장해 줍니다.

 

1종에서 3종은 비교적 간단한 수술, 4종에서 5종은 비교적 어려운 수술로 이렇게 수술의 방식에 따라 지급을 해주기 때문에 넓은 범위로 대비할 수 있으며, 특약의 가성비도 좋기 때문에 1종에서 5종 수술비 특약을 추천드리고 있습니다.

 

보험회사마다 정해져 있는 N대 질병 수술비는 추천하지 않는데 질병이 정해져 있기 때문에 범위는 물론이고 해당 질병을 살면서 크게 수술받을 일이 없기 때문입니다.

 

6-2. 가족일상생활 배상책임 특약

피보험자와 함께 살고 있는 분들이 모두 보장 혜택을 받을 수 있으며, 일상생활 중에 남의 신체 또는 물건의 피해를 줬을 때 배상 책임을 해주는 특약입니다.

 

누수 사고도 보장을 하고 있으며, 혹시 모를 여러 방면의 사고를 대비할 수 있는 특약이다 보니 현재는 갱신형 특약 밖에 없지만 보험료는 크게 부담스럽지 않기 때문에 추천합니다.

 

7. 어린이보험 필수특약 설계 보험료

위의 필수특약 3가지와 추가로 추천하는 2가지 특약을 포함해서 아래와 같이 어린이보험 플랜의 보험료를 안내하겠습니다.

 

 

▲보험설계 기준

암 진단비, 4대 유사암 진단비, 뇌혈관질환 진단비, 허혈성 심장질환 진단비, 심혈관질환 진단비, 질병 및 상해 1~5종 수술비, 뇌혈관질환 수술비, 허혈성 심장질환 수술비, 질병 중환자실 입원비, 가족일상생활 배상책임 등 특약사항 포함

 

▲보험료(예시)

 - 10살 남자 : 5만 5,903원, 10살 여자 : 4만 5,023원

 - 20세 남자 : 7만 1,752원, 20세 여자 : 5만 8,948원

 - 30세 남자 : 9만 3,684원, 30세 여자 : 7만 8,504원