자동차담보대출은 본인명의차량을 담보로 대출을 받는 금융 상품입니다. 신용등급이 낮거나 무직자, 주부라도 대출이 가능한 장점이 있습니다.
목 차
1. 자동차담보대출 자격조건
1-1. 가능대상
자동차 담보대출은 성인이어야 이용할 수 있습니다. 따라서 만20세 이상부터 만65세 이하까지 성인이 자동차 담보대출을 이용할 수 있습니다.
연령 제한이 없는 금융사가 일부있으나 만65세 이상의 금융 소비자는 대출 승인이 거의 안 나는 편입니다. 자동차담보대출을 이용하기 위해서는 자동차를 담보로 제공할 수 있는 권한이 있어야 합니다.
따라서 본인명의 또는 공동명의 차량 소유자가 자동차 담보대출을 이용할 수 있습니다.
1-2. 대상차량
승용차, SUV, RV 등 차종 상관없이 자동차담보대출이 가능하지만 연식 제한이 있습니다. 금융사에서는 최근 10년 이내의 차량이 자동차담보대출의 대상이라고 명시하고 있습니다.
하지만 실무 경험상 연식 7년을 초과하는 차량은 거의 승인이 되지 않는 편입니다.
2. 자동차담보대출 한도
대출한도는 차량의 시세에 따라 결정됩니다. 일반적으로 차량 시세의 50~150%까지 대출이 가능합니다. 기대출이 적고 신용점수 및 연소득이 높을수록 자동차담보대출의 한도가 높아집니다.
3. 자동차담보대출 기간, 금리
대출기간은 1년부터 부터 최장 10년까지 설정할 수 있습니다. 금융사에서 제시하는 자동차담보대출의 금리는 5.9% ~19.9% 사이지만 소득 증빙가능한 중신용자 경우에는 10%~15% 내로 금리가 나오고요.
무직자나 주부, 저신용자의 경우에는 대부분 15%~19.9% 사이에서 금리가 형성되고 있습니다.
4. 자동차담보대출 후기
네이버 카페나 블로그 같은 곳에서 보면 화면에서 보시는 바와 같이 자동차담보대출 후기를 쉽게 찾아볼 수 있습니다. 땡땡 업체에서 2천만 원을 빌렸어요. 정말 감사합니다.와 같은 식의 후기가 많습니다.
자동차담보대출 후기는 대출을 신청하기 전에 참고할 수 있는 정보가 될 수 있습니다. 하지만 이러한 후기를 무조건 믿어서는 안 됩니다. 후기의 신뢰성을 확인하고 신중하게 판단해야 합니다.
4-1. 후기 신뢰성 확인
첫번째, 후기를 작성한 사람이 그동안 작성한 글을 확인하면 합니다. 작성자의 아이디를 클릭해 후기를 작성한 사람이 대출 업체인지 대출 신청자인지를 확인해야 합니다.
대출업체가 작성한 후기라는 다른 유사한 종류의 후기가 작성되어 있을 가능성이 매우 높습니다.
두번째, 후기 내용이 지나치게 긍정적인지 확인합니다. 대출업체가 작성한 글의 경우 어떤 대출이 매우 받기 쉬운 것처럼 보입니다.
하지만 현실을 이야기해 드리자면 요즘에는 기대출이 많고 신용점수 낮으면 어떤 대출이든 수익률이 상당히 떨어지는 편입니다.
5. 연체자 자동차담보대출
기본적으로 연체가 있으면 제도권 금융사에서는 채무조정 전에는 그 어떤 대출도 안 된다고 보셔야 합니다. 연체는 신용도에 큰 영향을 미치기 때문에 제도권 금융사는 연체자의 신용을 신뢰하지 않기 때문입니다.
하지만 일부 지자체 대부업체에서는 연체자나 신용불량자라도 자동차담보대출이 가능합니다. 이러한 대부업체에서는 연체자의 소득이나 재산을 확인하여 대출 승인여부를 결정합니다.
채무변제력을 증명하기 곤란한 무직자나 프리랜서, 일용직의 경우에는 입고식 차량 담보 대출을 통해 연체자 자동차담보 대출이 가능합니다.
입고식 차량 담보대출은 차량을 담보로 대출을 받는 상품으로 차량을 대부업체에 맡기고 대출을 받습니다.
6. 자동차담보대출과 신용등급
6-1. 신용등급 하락여부
모든 대출은 사용자의 신용등급에 영향을 미칩니다. 그러나 담보대출은 신용대출보다 신용등급에 미치는 영향이 작기 때문에 크게 걱정할 필요는 없습니다.
다만 개인 차가 있다는 점을 유의해야 합니다. 오랫동안 신용거래를 해왔고 신용등급이 높은 사람은 대출을 받아도 영향이 크지 않지만 신용거래를 처음하는 사람은 같은 대출을 이용해도 신용등급이 크게 떨어질 수 있습니다.
6-2. 2금융권 이용 시 신용등급
예전에는 2금융권 대출을 받으면 1금융권 대출을 이용했을 때 비해 신용등급이 크게 떨어졌습니다.
그러나 이러한 관행이 불공정행위로 인정돼 2019년 6월 금융법이 개정되면서 어떤 금융기관에서 대출을 받느냐에 따라 신용등급이 더 하락하지는 않습니다.
지금은 고금리 대출을 이용하느냐 저금리 대출을 이용하느냐가 신용등급 하락에 큰 영향을 미칩니다. 1금융권을 이용하더라도 고금리 대출을 받을 경우 2금융권의 저금리 대출을 받을 때보다 신용등급이 더 떨어질 수 있습니다.
6-3. 신용등급 하락 최소화 방법
2금융권을 이용하더라도 저금리대출이 나오는 금융기관과 상품을 찾아야합니다. 여러 금융기관에 대출한도와 금리를 직접 비교해 금리가 가장 낮은 상품을 이용할 필요가 있습니다.
또한 대출을 받고 연체없이 채무를 잘 상환하면 신용등급이 올라갈 수 있습니다. 따라서 신용등급 하락이 우려된다면 연체하지 않도록 주의해야 합니다.
7. 개인회생자 자동차담보대출
개인회생자도 자동차담보대출을 받을 수 있는지 궁금해하시는 분들이 많습니다. 결론부터 말씀드리면 개인회생인가 결정자이거나 개인회생 변제계획 인가후 성실 납부자에 한해 자동차담보대출이 가능합니다.
다만 일반 대출과는 달리 대출조건이 다소 까다롭고 승인률이 낮은 편입니다. 개인회생자 자동차 담보대출의 조건을 잠깐 살펴보자면 일반 자동차담보대출보다 한도는 적고 금리는 높으며 대출기간은 짧습니다.
한도는 차량 시세의 70~80%, 금리는 연 19.99%, 대출기간은 1년에서 3년까지 설정할 수 있습니다.
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