중고차 담보대출에 대해서 알아보겠습니다. 먼저 중고차 담보대출은 현재 본인이 소유한 차량을 담보로 하는 대출이지, 중고차 구입자금을 마련하기 위한 대출이 아님을 알려드립니다.
목 차
1. 중고차담보대출이란?
중고차 담보대출은 현재 본인이 소유한 중고차를 담보로 해서 받는 대출로, 중/저신용자에게 있어서 일반 신용대출보다는 다소 무리한 조건으로 진행이 가능한 금융상품입니다.
이와 더불어 다른 일반적인 담보대출에 비해서 진행이 빠르고, 중도상환수수료가 적은 장점이 있습니다.
2. 무입고 중고차담보대출이란?
계좌로 대출을 해준 금융사에게 차량을 맡기는 것이 아니라, 타던 차 그대로 이용하면서 자금을 유통하는 방식입니다. 캐피탈사 등의 2금융권 중고차 담보대출은 거의 비대면 무입고로 진행되고 있습니다.
3. 중고차담보대출 차량조건
차량가액은 시세 500만 원 이상의 중고 자동차만 가능한데요. 만약 해당 차량에 할부 또는 타 금융사 자동차 담보대출로 인해 저당이 설정되어 있는 경우, 실제 중고차 시세에서 대출잔액을 뺀 차액이 500만 원 이상 되어야 합니다.
차량 연식은 최근 10년 이내의 중고차라고 하는데 이는 금융사에서 제시하는 최소 조건이고 실제로는 보통 연식 7년 이내의 차량이 승인이 잘나는 편입니다.
주행거리 역시 금융사마다 조금씩 다르기는 하지만, 보통은 20만km 이내의 차량만 가능하고 주행거리 20만 킬로미터를 초과하는 중고차는 접수 자체가 불가합니다.
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4. 중고차 담보대출이 가능한 차량 종류
승용차, SUV, 15인승 이하의 승합차, 3.5톤 이하의 화물차까지 가능합니다.
5. 중고차 담보대출이 불가한 차량
영업용이거나 영업용 이력이 있는 차량은 취급이 불가합니다. 영업용 차량은 택시처럼 노란색 번호판을 달고 다니는 차량 등을 생각하시면 되겠습니다.
리스나 렌터카인 경우에도 대출이 불가합니다. 해당 차량의 자동차등록증을 보시면 소유자가 신청자 본인이 아닌 리스나 렌트를 해준 회사가 소유자로 되어 있어 사실상 본인소유의 차량이 아니므로 대출 자체가 불가한 것입니다.
6. 중고차 담보대출 차주 조건
가능 직군은 직장인, 사업자, 프리랜서 뿐만 아니라 주부나 무직자도 가능합니다. 하지만 소득증빙이 어려운 무직자나 주부는 아래의 경우 중 하나 정도는 충족해야 한도가 잘 나오고 있습니다.
▲본인 명의 신용카드를 1년 이상 사용하였고, 이와 더불어 월 100만 원 이상 사용하여 추정 소득이 2천 500만 원 이상인 경우
▲본인 명의 또는 배우자와 공동 소유한 주택이 있는 경우
▲소득이 있는 배우자가 있는 경우
연령은 만 20세 이상부터 만 70세까지 가능하지만 실제로는 만 66세 이상부터는 반드시 소득 증빙이 가능해야 중고차 담보 대출 승인이 나는 편입니다.
남자의 경우 군 미필자는 진행이 불가합니다. 즉 군필자나 군 면제자만 가능합니다.
소유형태는 단독 소유 또는 공동 소유 모두 가능한데 공동소유 형태로 차량을 보유한 경우에는 반드시 공동소유자 동의가 필요하기 때문에, 공동 소유자 몰래 중고차 담보대출 진행이 어렵다는 점 알아두시길 바랍니다.
공동 소유자는 절대 알면 안되고 죽어도 동의를 못 해 줄 것 같다면 공동 소유를 단독 소유로 변경해서 진행해 볼 수가 있습니다.
신용점수는 나이스 기준 최소 665점 이상 또는 올크레딧 630점 이상은 되어야 승인이 나는 편입니다.
7. 중고차 담보대출 최대한도
▲중고차시세-대출잔액+신용공여한도
중고차 담보대출의 최대 한도는 취급하는 금융사마다 조금씩 다른데 차량등록원부상 선순위 설정 금액이 있다면 그것을 차감해서 최대한도를 산출하는 것도 있지만, 일반적으로는 중고차 시세에서 실제 대출 잔액을 차감해 최대한도를 산출하게 됩니다.
또한 차주가 신용대출 한도가 남아 있는 경우, 신용 공여 한도까지 더해서 중고차 담보대출 최대 한도를 산출해 주기도 합니다.
이런 경우에 해당한다면, 실제 중고차 시세보다 훨씬 높은 한도로 중고차 담보대출이 실행되는 겁니다.
8. 중고차 시세의 기준
중고차 시세는 SK엔카 등의 중고차 매매 사이트에서 형성되는 시세가 아닙니다. 왜냐하면 이러한 중고차 매매 사이트에 올라오는 중고차의 시세는 매입 원가에 중고차 매매업자의 마진까지 포함되어 있기 때문입니다.
나이스 신용평가 정보에서 제공하는 데이터를 기준으로 삼아 중고차 시세를 평가합니다. 그렇기 때문에 최대 한도 계산 시 중고차의 시세는 중고차 매매 사이트에서 형성되는 시세보다는 좀 더 보수적으로 보실 필요가 있습니다.
9. 중고차담보대출 기간
중고차 담보대출의 기간은 최장 10년까지 설정이 가능하기는 한데 일부 금융사만 그렇고 보통 5년에서 7년까지 대출 기간을 설정할 수 있습니다.
10. 중고차담보대출 금리
중고차 담보대출의 금리는 금융사 상품 설명 부분에 4.9%~19.9%까지 가능하다고 나와는 있는데 실제적으론 5%이하 적용은 어렵고 금리를 잘 받은 분들이 10%내외입니다.
보통 7~15% 정도로 금리를 적용받고 대출이 실행된다고 생각하시면 되겠습니다.
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