후순위 담보대출 조건, 종류, 금리, 대출한도 등 소개

후순위 담보대출 조건, 종류, 금리, 대출한도 등 소개

목 차

1. 후순위 담보대출이란?

선순위권자가 있는 상황에서 받는 주택담보대출을 이야기하는데 여기서 선순위권자는 주택 구입 시 대출을 받고 그 잔액이 남아 있다면 은행이 선순위권자가 될 수도 있고 해당 주택에 세입자가 거주하고 있다면 세입자가 선순위권자가 될 수도 있습니다.

 

2. 후순위 담보대출의 종류

크게 아래와 같이 3가지 종류로 나눌 수 있습니다.

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첫 번째, 1금융권에서 주로 취급하는 생활안정자금 대출
두 번째, 2금융권에서 주로 취급하는 사업자 후순위담보대출
세 번째, 요즘 각광받고 있는 P2P 후순위담보대출

3. 생활안정자금대출

1금융권에서 주로 취급하는 생활안정자금대출부터 설명을 드리도록 하겠습니다.

 

생활안정자금 대출은 LTV한도가 남아있는 경우에는 물건당 1년에 최대 1억 원까지 대출이 가능하지만 만약 해당 주택에 저당이 설정되어 있거나 세입자가 있는 경우 또는 소득이 받쳐주지 않는다면 대출 규제 때문에 추가 한도가 나오지 않는 경우가 대부분입니다.

 

4. 2금융권 후순위 담보대출

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2금융권에서 취급하는 후순위 담보대출은 사업자금목적의 사업자 담보대출이고 가계자금 목적의 주택담보대출에 적용되는 LTV와 DSR규제에 영향을 받지 않는다는 특징이 있습니다.

저축은행이나 캐피탈사는 사업자등록과 동시에 진행이 가능한 반면, 보험사나 상호금융권은 사업자등록과 동시에 진행이 불가합니다.

▲2금융권 후순위 담보대출의 활용
- 실제로 사업을 영위하기 위한 창업자금, 시설자금 또는 운영자금을 마련하고자 하는 경우
- LTV한도 이상으로 추가 자금을 마련하고자 하는 경우
- 고금리 신용대출을 제한하고자 하는 경우

2금융권 후순위 담보대출의 금리를 살펴보자면 저축은행이나 캐피탈사는 약 6~9% 사이 금리가 형성되고 있고 보험사나 상호금융권 같은 경우에는 약 4.7~5.2% 사이로 금리가 형성되고 있습니다.

2금융권 후순위 담보대출의 한도금액을 살펴보자면 저축은행이나 캐피탈사는 주택 시세의 90~95%까지, 보험사나 상호금융권은 주택 시세의 75~80%까지 보시면 됩니다.

하지만 이건 어디까지나 최대 한도일 뿐 차주의 소득, 직업, 신용점수, 주택의 가치 등에 따라 최대한도가 변동될 수 있습니다.

 

5. P2P 후순위 담보대출

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첫 번째, P2P 후순위 담보대출은 주택담보대출의 크라우드 펀딩 버전이라고 보시면 되는데요.

 

쉽게 말씀드리자면 P2P 대출은 대출을 받고자 하는 고객과 개인투자자를 이어주는 온라인 플랫폼을 매개로 하는 금융상품입니다.

두 번째, P2P 후순위 담보대출은 대출 규제의 영향을 받지 않기 때문에 자금을 다양하게 활용할 수 있습니다.

 

세 번째, 중도상환 수수료가 없지만 대출 실행 시 플랫폼 이용 수수료가 발생합니다.

 

네 번째, 만기가 1년으로 짧은 편이기 때문에 주로 단기성 자금으로 활용하는 편입니다.

▲대출규제에 영향을 받지 않는 P2P 후순위 담보대출의 대표적인 3가지 활용방법

- 대출규제의 영향을 받지 않기 때문에 다주택자라고 할지라도 기존주택 처분 약정 없이 추가 주택구입 자금 용도로 활용이 가능합니다.

- 다주택자의 전세 퇴거 자금으로 활용이 가능합니다.

- 무주택자의 매매 잔금으로도 활용이 가능합니다.

P2P로 매매 잔금 대출을 진행하는 경우에는 잔금일 날 1금융권 일반 주택담보대출을 최대한도로 실행하면서 모자라는 금액만 P2P 후순위 담보대출을 활용해 보충하는 형태로 진행을 하게 됩니다.

P2P 후순위 담보대출의 금리는 평균 8~13% 사이로 형성이 되고 있고 최대 한도는 주택 시세의 80~85%까지이지만 주택의 가치에 따라서 최대한도가 달라지게 됩니다.

 

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